La première fois que mon petit ami, maintenant mari, et moi avons discuté de notre situation financière, a été l'un des moments les plus embarrassants de toute ma vie. La conversation a eu lieu après environ trois mois de relations amoureuses. Les choses avancaient vite - nous avions déjà dit notre «je t'aime et nous planifions d'emménager ensemble. Nous étions complètement fous d'amour et d'amour lorsque nous avons commencé à planifier notre vie ensemble, aussi je n'avais aucune réserve à dévoiler mon histoire financière.
Maintenant, j'avais toujours su que je n'étais pas la personne la plus avisée sur le plan financier. Mais je ne savais pas à quel point je l'ignorais jusqu'à ce que Matt se penche sur ma dette et sur le manque total d'économies avec un véritable choc (il a vraiment haleté lorsque je lui ai dit combien il me fallait en prêts étudiants). Au fur et à mesure que la conversation progressait, l'incrédulité de Matt grandissait avec chaque niveau de dette que je découvrais - et mon anxiété aussi. Au moment où nous avons atteint la dette de carte de crédit peu judicieuse accumulée après l’université, Matt était exaspéré et j’étais tellement gêné que j’ai complètement interrompu la conversation et j’ai filé hors de la pièce. Pendant un moment, c’est ainsi que se sont terminées beaucoup de nos conversations sur l’argent..
Je me suis toujours considéré comme une personne bien informée, ce qui explique pourquoi la profondeur de mon analphabétisme financier était une pilule si difficile à avaler. Je n'avais aucune idée de ce que je ne savais pas et c'était incroyablement frustrant d'essayer de me rattraper. Matt et moi entamions une conversation sur l'argent, mais chaque fois qu'il mettait en lumière un domaine de mon ignorance budgétaire, je me mettais immédiatement sur la défensive. Reconnaître de mauvaises habitudes financières, c'était comme admettre une lacune personnelle que je ne pouvais pas comprendre comme vérité.
Je me suis toujours considéré comme une personne bien informée, ce qui explique pourquoi la profondeur de mon analphabétisme financier était une pilule si difficile à avaler. Je n'avais aucune idée de ce que je ne savais pas et c'était incroyablement frustrant d'essayer de me rattraper..
Toute ma vie adulte, je n'avais jamais eu de problèmes à prendre soin de moi. Je venais juste de commencer ce que je pensais être ma carrière et je gagnais assez d’argent pour payer mes factures et acheter quelques extras. Je faisais de temps en temps des tentatives à moitié égarées, mais ces fonds étaient inévitablement épuisés à la fin du mois. Pour moi, cela suffisait parce que honnêtement, je ne pensais pas plus loin que le prochain chèque de règlement. Quand j'ai rencontré mon mari, il m'a obligé à prendre en compte mon avenir financier. Je devais faire face au mauvais service que je m'étais fait en étant mal informé.
Les habitudes d'argent sont apprises à la maison. Et malgré la disparité criante entre mes connaissances financières et celles de Matt, nous venons de milieux économiques similaires. Nous sommes tous deux issus de familles de la classe moyenne et nous avons tous les deux grandi dans des banlieues du Midwest. Nous avons tous deux fréquenté des écoles décentes. Nous appartenons tous les deux à des ménages à double revenu, le salaire de notre père couvrant la plupart des factures, tandis que nos mères fourni un revenu supplémentaire (en fait, nos deux mères étaient des enseignantes). Mais lorsque Matt est issu d'une famille blanche qui a bénéficié d'une série de décisions financières intelligentes qui ont permis à la richesse de se transmettre de génération en génération, je suis la fille d'un immigrant africain et d'une femme noire du sud. Toute l'histoire financière de ma famille commence avec mes parents. Bien qu'apparemment insignifiantes, nos origines raciales ont contribué à notre accès aux connaissances financières.
La richesse générationnelle avec laquelle mon mari a grandi lui a permis de payer les études universitaires et lui a également permis d'accéder à des ressources telles que les coopératives de crédit, les CD, les actions de sociétés et les investissements. Avant de me marier, sa cote de crédit était de 804 et il n'avait que 24 ans (le mien était de 565). Malheureusement pour moi, la richesse générationnelle n'était pas une chose à laquelle j'avais accès ou même savait qu'elle existait. Mes connaissances financières ont été acquises grâce à des leçons de mathématiques terriblement inefficaces au lycée et à tout ce qui a été glané en observant mes parents. Et j'ai mis en œuvre ce qui m'a été appris.
Reconnaître de mauvaises habitudes financières, c'était comme admettre une lacune personnelle que je ne pouvais pas comprendre comme vérité.
D'abord et avant tout, en tant que fille d'immigrant, vous ne parlez pas d'argent. Les commentaires désinvoltes sur le fait d'être fauché ou d'être excité à propos de la paie sont bons. Mais toute information plus révélatrice est interdite. Deuxièmement, vous prenez toujours soin de votre famille. À ce jour, mon père envoie chaque mois une somme d'argent inconnue à notre famille au Ghana. Ensuite, payez vos factures. Parfois, vous devrez peut-être échelonner les paiements ici et là (ma mère appelle cela de la gymnastique financière), mais assurez-vous qu'ils soient payés. Et profitez de votre argent pendant que vous en avez, car vous ne pouvez pas le prendre avec vous. Le refrain fréquent de ma mère est que si vous travaillez dur et gagnez votre propre argent, vous méritez d'acheter ce que vous voulez.
Maintenant, tout cela n’est pas en soi un mauvais conseil - mais ce n’est pas une base sur laquelle vous pouvez bâtir un succès financier à long terme. L'étendue de mes connaissances financières était de savoir rester à flot. C’est pourquoi je considère que c’était un mois réussi si toutes mes factures étaient couvertes et que je pouvais acheter un nouveau sac à main..
Je suis plus vieux maintenant et plus je progresse dans ma carrière et plus je gagne d'argent, plus je m'inquiète pour notre avenir financier. J'ai suffisamment mûri pour être nerveux et me rendre compte un jour de ma vie et me rendre compte que j'ai dépensé chaque centime que j'ai gagné. Mais maintenant que j'ai un petit accès au privilège des Blancs, je vais l'utiliser. Matt est un homme intelligent, il aime l'argent et a eu accès à des ressources que je n'ai pas. C'est la raison pour laquelle j'ai finalement commencé mon 401K et la raison pour laquelle nous avons un compte d'épargne auquel je cotise (de manière irrégulière).
J'ai encore du mal à l'écouter quand il parle d'argent. Ma réaction réflexe sera toujours de fermer ou de me mettre sur la défensive. Et mes yeux brillent encore s'il mentionne quelque chose de plus compliqué qu'une carte de débit. Mais Matt et moi sommes ensemble depuis quatre ans et mariés depuis cinq mois. À cette époque, nous vivions dans trois appartements différents, nous avions presque acheté une maison, planifié un mariage et une lune de miel, et acheté un chien, sans épuiser nos économies ni nous lourdement endettés. Ce sont de petites victoires, mais je n'aurais pas pu les concevoir il y a quelques années. Nous avons un objectif commun, alors je choisis de regarder chaque situation compliquée que nous rencontrons comme une chose qui nous rapprochera davantage du couple et me donnera l'occasion d'absorber une partie de son sens financier..
Je suis le gourou financier de personne. Mais, si je pouvais revenir à mes débuts dans la vingtaine et me communiquer certaines connaissances, voici ce que je dirais pour changer ma perspective de l'argent.
Votre valeur en tant que personne n’est pas déterminée par la façon dont vous gérez votre argent..
Parfois, le capitalisme craint. Nous vivons dans une société capitaliste / fondée sur les classes, ce qui signifie que nous associons le succès financier à l'intégrité morale. Cependant, avoir accès à de l'argent et être fiscalement averti ne fait pas de vous une bonne personne. Et alternativement, ne pas avoir d'argent ne fait pas de vous une mauvaise personne. Mais quand Matt a dit que j'avais de l'argent avec de l'argent, je l'ai perçu comme s'il avait dit que j'étais stupide et une personne mauvaise. C'est pourquoi notre première conversation sur l'argent et les conversations suivantes ont été si mauvaises. Et c'est pourquoi il est important de séparer ces idées les unes des autres. Parce qu'une fois que vous réalisez que la gestion de l'argent est une compétence (comme nager ou cuisiner) et non un trait (comme intelligent ou bon), c'est un sujet plus facile à aborder. Bien sûr, certaines personnes ont un meilleur accès aux connaissances financières, mais personne ne naît avec la capacité innée de gérer de l'argent - c'est appris.
La gestion de l'argent peut être cultivée comme n'importe quelle autre compétence.
Quand j'étais au collège, j'ai décidé d'apprendre le français et je me suis donc inscrit à un cours d'initiation au français. Quelques semaines après le début du semestre, je me suis rendu compte que je n'étais pas bon en français et que cela ne m'importait pas trop. Mais au lieu de laisser tomber la classe et de dire que je suis perdu, je me suis replié pour faire le travail. Est-ce que j'allais parler couramment le français? Non, pas une chance. Cependant, j'ai réussi le cours. La même idée peut être appliquée à l'apprentissage de l'argent. Vais-je être un commerçant à Wall Street ou un comptable? Absolument pas. Mais je peux me calmer, trouver des ressources et en savoir plus sur la gestion de l'argent des particuliers.
La littératie financière ne se limite pas à payer vos factures.
La raison pour laquelle j'ai mis si longtemps à réaliser que je n'avais pas de connaissances financières, c'est parce que je me débrouillais bien avec ce que je pensais être la gestion de l'argent. Mais la vraie gestion de l'argent est plus que joindre les deux bouts. Il s'agit d'investir dans votre avenir. Au début de la vingtaine, mon avenir ne me préoccupait pas (évidemment, à l'époque, je fumais à la chaîne et je buvais excessivement tous les week-ends). Mon objectif financier à court terme était de moderniser ma garde-robe et d’investir dans une belle collection de sacs à main. Mon objectif financier à long terme pourrait se résumer à la recherche d’un gros sac d’argent. Depuis, j'ai réévalué ces objectifs à l'approche de la trentaine. Maintenant, à court terme, nous voulons acheter une maison et à long terme, nous voulons avoir un million de dollars dans un compte de retraite d’ici à 65 ans..
Cela ne signifie pas que je n'achète toujours pas les choses que je veux. Je suis l'enfant de ma mère - je vais toujours faire mes courses ici. Maintenant, je suis juste moins susceptible de drainer mes économies pour acheter un sac Kate Spade, peu importe à quel point je le veux. Tout est question d'équilibre.