Comme tout le reste du monde, les prix de location des propriétés ne vont qu'augmenter et augmenter au cours des deux prochaines années. Si vous êtes un peu comme nous, vous en avez assez de gaspiller votre salaire durement gagné mois après mois sur le loyer. Alors, quelle est une fille à faire
Eh bien, si vous avez consciemment budgétisé chaque mois au cours des dernières années et que vous avez réalisé des économies substantielles, il serait peut-être temps d'envisager d'acheter. Oui. Devenir propriétaire Cela peut sembler intimidant. Vous n’avez peut-être personne pour vous tenir la main tout au long du processus. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas acheter une propriété. Aujourd'hui, Lauren Mitrick et Scott Newman du groupe immobilier Newman-Mitrick, deux des principaux agents immobiliers de Chicago, décrivent l'ABC pour l'achat d'une première maison. Cela devrait vous aider à décider si vous êtes prêt ou non à franchir la prochaine étape vers l'accession à la propriété..
Et si l'achat d'une propriété est encore loin dans le futur pour vous, il est impératif de vous informer et de commencer à planifier dès maintenant pour que vous sachiez à quoi vous attendre le moment venu..
1. Pouvez-vous vous permettre d'acheter
La première étape, et la plus essentielle, que vous devez entreprendre lorsque vous prenez la décision d’acheter une maison, c’est de bien comprendre les coûts que cela implique; cela signifiera probablement développer et respecter un budget.
En règle générale, vous ne devriez pas consacrer plus de 30% de votre revenu mensuel brut au logement. En ce qui concerne ce que vous devrez trouver pour un acompte, celui-ci peut aller de 3,5% du prix d’achat via le financement FHA à un taux plus typique de 5 à 20% pour les prêts classiques. Si vous recherchez un condo ou une maison de ville, prévoyez d’utiliser un financement conventionnel car le FHA n’est disponible que sur une base très limitée en fonction du bâtiment en question, de sorte que vous ne serez probablement pas admissible. Cela signifie que vous devrez vous situer entre 5 et 20%. Plus vous réduisez, meilleur est le taux d’intérêt (c’est-à-dire que vous payez moins mensuellement pour le même montant), et si vous consommez 20%, vous évitez l’assurance hypothécaire privée redoutée (PMI en abrégé). PMI est la façon dont le prêteur qui vous accorde le prêt s’assure qu’il couvre au moins 20% de sa perte en cas de défaillance (arrêtez de payer vos factures et entrez dans une forclusion). Le PMI peut coûter très cher et coûter l'équivalent de 50 à 100 000 dollars de pouvoir d'achat, alors réfléchissez bien avant de décider de la marche à suivre..
2. Se qualifier et obtenir un prêt
Avant de prendre le téléphone et d'appeler votre prêteur, voici quelques notions de base en matière de prêt pour vous aider à vous sentir à l'aise avec le processus d'approbation préalable..
- les prêteurs aiment la cohérence - si vous avez été employé ou même au même emploi depuis moins de 2 ans, vous aurez peut-être de la difficulté à obtenir un prêt hypothécaire
- le salaire est traité très différemment de la commission ou du bonus. Ne supposez rien, assurez-vous d'expliquer tous les détails à votre agent de crédit afin qu'il puisse vous guider correctement
- faites préparer vos documents financiers à l'avance pour pouvoir donner des réponses exactes
- Préparez-vous à ce que votre crédit soit géré et que votre taux d'intérêt dépende de ce score. Si vous avez des recouvrements ouverts ou d'autres problèmes sur votre crédit, payez-les immédiatement. C'est aussi une bonne idée de garder les soldes de cartes de crédit en dessous de 30% de la limite en tout temps..
Une fois que vous avez bien compris votre obligation financière, votre prochain appel pour terminer cette étape est destiné à un bon prêteur hypothécaire (votre agent immobilier peut en référer un). Le prêteur vous dira combien coûteront mensuellement vos propriétés d’intérêt, quelles options de financement vous sont proposées et combien cela va vous coûter). Vous devriez vous sentir responsabilisé et éduqué après cette conversation téléphonique. Si vous ne le faites pas, continuez à poser des questions jusqu'à ce que vous soyez 100% à l'aise. Une fois cette conversation terminée, le prêteur vous fournira une estimation de bonne foi - un formulaire juridiquement contraignant qui précise les données financières liées à votre prêt, de sorte que le contenu de votre inscription soit parfaitement clair à 100%..
Toujours confus Suivez ce guide pratique pour faire du financement immobilier un jeu d'enfant
- prévoyez dépenser 450 $ par mois (pour les taux au 28/08/2013) pour chaque tranche de 100 000 $ empruntée mensuellement (ex: un prêt de 250 000 $ coûterait 4502,5 $ = 1 025 $ / mois
- prévoyez des frais de clôture (ceux-ci s'ajoutant à votre versement initial) correspondant à 2-3,5% du prix d'achat, en fonction de la structure de votre prêt (ceci couvre tout: les frais d'avocat, les frais de propriété, les timbres de transfert, etc.)
- vous ne payez pas de commission à votre agent immobilier, mais le vendeur ne le fait, vous n'avez donc pas besoin de l'intégrer à votre budget (oui, vous bénéficiez de l'assistance d'un agent immobilier de premier ordre GRATUITEMENT lorsque vous achetez votre maison, mais c'est génial!)
3. Trouver un agent immobilier
Maintenant que vous savez ce que vous pouvez vous permettre et toutes les obligations financières que vous allez assumer, il est temps de rencontrer votre agent immobilier. Ok, je sais ce que vous dites, mais Lauren, je n'ai jamais acheté de maison auparavant et je ne connais aucun agent immobilier. Et même si je le faisais, comment puis-je savoir avec qui je devrais travailler? Une recherche simple sur Google , Trulia et Zillow révéleront immédiatement qui sont les principaux acteurs dans la région, mais assurez-vous de demander à vos amis et à votre famille les noms de bons agents. Vous serez étonné du nombre de personnes qui auront un nom pour vous. Recherchez tous les agents que vous avez trouvés, choisissez votre 3 préféré et faites-le passer pour des entretiens en face à face..
Quelques bonnes questions à poser:
- Depuis quand es-tu dans le milieu
- Avez-vous déjà eu une plainte en matière d'éthique déposée par quelqu'un contre vous pour une raison quelconque
- Comment connaissez-vous mes quartiers de choix
- Quel est le volume des ventes que vous faites en moyenne chaque année et où cela vous place-t-il dans le classement de tous les agents immobiliers à Chicago
- Que puis-je attendre de vous - en termes de mon expérience globale - si je vous choisissais comme agent immobilier?
Après avoir mené vos entretiens, asseyez-vous et réfléchissez au meilleur choix pour vous. N'oubliez pas qu'il ne s'agit pas toujours de choisir l'agent immobilier n ° 1 du quartier que vous avez choisi. Vous passerez beaucoup de temps avec cette personne, il est donc important que vous aimiez, que vous vous respectiez et que vous aimiez être à ce moment-là, sinon cela pourrait causer des ennuis plus tard..
4. Recherche de propriété
Ok, maintenant, vous cuisinez - vous savez combien vous pouvez vous permettre, vous savez combien cela va coûter, et vous avez maintenant choisi le meilleur agent immobilier dans le monde entier pour vous représenter en utilisant les conseils incroyables que j'ai donnés au-dessus-FÉLICITATIONS! Maintenant, la partie amusante peut commencer!
Assurez-vous de demander une réunion en personne avec votre agent immobilier pour configurer votre recherche des propriétés disponibles. Vous voulez avoir un impact maximal et voir comment votre agent configure votre recherche pour que ce soit exactement comme vous le souhaitez. La dernière chose que vous voulez faire est de perdre 30 minutes par jour à regarder des propriétés qui n’allaient jamais fonctionner pour vous - cela devient vite frustrant.
Une fois la recherche configurée, vous commencez à voir des endroits avec votre agent. Le travail de votre agent consiste à planifier les rendez-vous, à vous assurer que tout se passe bien et à répondre aux questions que vous avez en cours de route (ou à obtenir des réponses s'ils ne les connaissent pas). Un bon agent saura, par exemple, combien coûterait l’ajout de comptoirs en granit dans votre cuisine, le remplacement d’un réfrigérateur ou le coût approximatif des services publics fournis à des propriétés telles que la vôtre. En général, ils devraient constituer un chaudron de connaissances, avec des astuces qui vous aideront à vous instruire et à prendre la bonne décision. En fonction de votre emploi du temps, le processus de recherche d’un logement peut durer d’une semaine à plusieurs mois..
5. Faire une offre
Une fois que vous avez trouvé la propriété, le travail de votre agent consiste à numéroter pour vous afin que vous puissiez tous les deux discuter de ce qu’est une stratégie d’achat raisonnable (c.-à-d. Combien elle offre). Une fois qu'une offre est rédigée, votre agent vous guidera à travers chaque ligne du contrat afin que vous soyez totalement à l'aise et vous signerez ensuite..
Cette offre ira ensuite à l'agent du vendeur et les négociations commenceront. Comme avec le processus de recherche de domicile, le temps nécessaire pour négocier peut varier énormément, certaines personnes prenant des heures et des jours. Quel que soit le moment choisi, votre agent et l’autre agent se déplaceront, avec votre permission, en échangeant des pions jusqu’à ce qu’un accord soit conclu. Le contrat mis à jour est ensuite envoyé aux deux parties pour signature et vous êtes maintenant officiellement sous contrat!
6. Du contrat en attente à la clôture
Une fois sous contrat, vous avez 4 étapes principales à franchir avant de recevoir les clés et de devenir officiellement un propriétaire: inspection de la maison et révision d’avocat, éventualité hypothécaire, visite finale et jour de fermeture.
La première étape est la période de révision et d’inspection des avocats. Dans l'Illinois, les acheteurs et les vendeurs ont le droit de procéder à un examen et à une inspection des avocats immédiatement après l'exécution du contrat. Pendant cette période, l’acheteur paierait pour qu’un inspecteur de la maison accrédité vienne à la maison et lui fasse une inspection approfondie; cela coûtera environ 300 $ pour un petit condo à plus de 1 000 $ pour les grandes maisons unifamiliales. Tous les problèmes décelés au cours de cette inspection seraient ensuite portés à la connaissance des avocats, qui reviendraient dans les deux sens, comme ce que vous et votre agent immobilier avez fait en ce qui concerne la négociation du prix, jusqu'à la conclusion d'un accord. Il en va de même avec la disposition relative à la révision par un avocat de cette étape. Votre avocat aura le droit d’approuver, de désapprouver ou d’apporter des modifications au contrat. Comme pour les problèmes d’inspection, les avocats vont et viennent jusqu’à ce qu’un accord soit conclu.
Une fois que la période de révision et d’inspection des avocats est validée, vous devez vous concentrer sur la suivante. éventualité hypothécaire. Cette partie du contrat vous demandera de disposer de X jours pour travailler avec votre prêteur afin de garantir un engagement hypothécaire inconditionnel (ce qui signifie simplement que votre argent est prêt à être utilisé). Votre prêteur aura généralement besoin d'au moins 30 jours pour obtenir un prêt hypothécaire et si vous et votre agent immobilier essayez de rendre la clôture plus rapide, vous rencontrerez probablement des problèmes. Vous fournirez à votre prêteur une pléthore de documents financiers (déclarations W2, déclarations fiscales et bancaires, documents relatifs à la dette, etc.) au cours de cette période et ils utiliseront ces documents pour vous aider dans le processus d’approbation du prêt. Une fois que votre prêt est prêt à être fermé, vous annulez votre hypothèque et passez à l'étape suivante..
Ok, vous avez donc finalisé tous les détails de votre transaction et sécurisé votre financement. dernière promenade à travers en prévision de la fermeture. La visite finale existe afin que vous et votre agent immobilier puissiez voir la propriété le plus près possible avant la fermeture afin de vous assurer qu'aucune nouvelle émission ne soit apparue et que toutes les questions que vous et le vendeur avez résolues auraient résolues ont été résolues. Dans la plupart des cas, tout ira bien, mais il peut arriver que quelque chose ne soit pas fait ou qu'un nouveau problème se pose. N'ayez pas peur, les avocats et votre agent immobilier seront probablement en mesure de régler quelque chose à la table de clôture pour vous assurer de rester sur la bonne voie pour fermer à temps!!
Une fois la dernière marche terminée, il ne reste plus qu'un obstacle à franchir avant de récupérer les clés et c’est officiel.-la fermeture. Votre agent immobilier, votre prêteur et votre avocat vous accompagneront dans une petite pièce d'une tour élevée du centre-ville, où une montagne de paperasserie sera assise sur une table. Votre avocat examinera chaque page avec vous pour vous assurer que vous comprenez bien ce que vous signez et vous passerez à travers cette paperasse jusqu'à ce qu'il soit terminé à 100%. Une fois que cela se produit, vous recevrez des clés, des documents et à ce moment-là, vous rejoindrez le club d'accession à la propriété et vous aurez officiellement terminé.!
Alors, maintenant que vous avez terminé, que pouvez-vous espérer aller de l'avant? Voici quelques avantages incroyables liés à l'accession à la propriété que vous ne pouvez même pas comprendre:
Avantages fiscaux: vous pouvez déduire de votre impôt sur le revenu les intérêts de votre hypothèque et de vos impôts fonciers (consultez toujours un professionnel de l'impôt avant le dépôt)
historiquement, l'immobilier s'apprécie à 4% par an, ce qui signifie que si vous achetez une propriété de 250 000 $ et que vous la conservez pendant 5 ans avant de vendre votre bénéfice brut, vous obtiendrez environ 42 500 $ (un rendement de 17% sur votre investissement).
Scott et Lauren du groupe immobilier Newman-Mitrick possèdent ensemble 18 années d’expérience dans le secteur immobilier et dirigent l’une des meilleures équipes de production de la ville de Chicago, selon leur volume et leurs transactions. Ils se spécialisent dans la représentation des acheteurs et des vendeurs, les ventes à découvert, les services aux locataires et aux locataires.Lauren a récemment été nommée au magazine Forbes et à la National Association of Realtor'sя30 moins de 30 ans. Scott figure parmi les 50 meilleurs finalistes du prix 30 Under 30 de l’Association nationale de Realtor en 2011. Lauren et Scott ont également été présentés événements locaux de l'industrie en plus de son apparition dans le Wall Street Journal, le Chicago Magazine, le Chicago Agent Magazine, le Realtor Magazine, le яIllinois Realtor Magazine, l'AB7 et le NBC News à Chicago, pour n'en nommer que quelques-uns.
Pour plus d’aide, visitez State Farm Nation.