Il arrive un moment où on se sent comme si tout le monde achetait une maison. Pour moi, cela a presque été arrivé du jour au lendemain lorsque tout à coup, tout le monde que je connaissais s'est enraciné et a fait ce gros achat. Il m'a fallu quelques années de plus pour me sentir prête (et pour être honnête, je ne me sentais pas vraiment prête).
Il peut être déroutant de savoir quand le moment est opportun pour acheter une maison. Parfois, cela peut être une chose intelligente à faire, et d'autres fois, ce n'est vraiment pas le cas. Mais il y a quelques questions que vous pouvez vous poser pour déterminer si l'achat d'une maison, d'un condo ou d'une maison de ville est quelque chose que vous devriez regarder maintenant..
Combien de temps comptez-vous y être
Comme vous le savez, l’achat d’une maison coûte cher! L'un des avantages de la location est que vous avez la possibilité de déménager facilement si vous changez d'emploi, si vous souhaitez essayer un nouveau quartier ou si vous changez avec qui vous vivez. Lorsque vous commencez à chercher à acheter ou à louer, essayez de vous faire une idée de la durée de votre séjour à la maison. En général, l’achat a tendance à être une meilleure idée si vous envisagez de devenir propriétaire de la maison pendant un certain temps. Des frais initiaux sont payés lors de l’achat d’une maison et, si vous restez un certain temps, le coût de ces frais peut être réparti. sur plusieurs années.
Et si vous avez besoin de rester plus longtemps
Auparavant, il fallait acheter une maison de démarrage, la laisser apprécier, puis l’échanger contre une maison plus grande et meilleure. Mais quand vous achetez, vous devriez penser à ce qui se passe si vous ne pouvez pas vendre et échanger dans quelques années. Serez-vous bien si vous restez à cet endroit? Allez-vous vous en débarrasser rapidement? Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas acheter une petite maison pour commencer, mais sachez qu'il est toujours possible que vous restiez plus longtemps que vous le souhaitiez. Assurez-vous d'acheter un endroit que vous ne voudrez pas quitter.
Avez-vous 20% de moins (et plus)
De nombreux prêteurs sont prêts à vous accorder un prêt avec moins de 20% de réduction, mais soyez prêts à payer davantage. Pour compenser le risque supplémentaire lié à votre prêt, ils vous factureront une assurance hypothécaire privée ou PMI. Le coût du PMI est généralement compris entre 0,5% et 1% du montant total du prêt chaque année. Donc, si vous avez une hypothèque de 300 000 $, vous pourriez potentiellement dépenser 3 000 $ par an en assurance prêt hypothécaire.
Vous devrez payer ce PMI jusqu'à ce que le montant de votre prêt (le montant de l'hypothèque en pourcentage de la valeur) atteigne 80%. Donc, si vous empruntez 250 000 USD pour acheter une maison d’une valeur de 300 000 USD, votre prêt est évalué à 83% et vous devrez payer PMI (250 000 USD / 300 000 USD). Une fois que vous aurez remboursé le montant de votre prêt à 240 000 USD (et votre prêt à la valeur est de 80%) vous pourrez arrêter de faire des paiements PMI.
Et pour que vous sachiez exactement ce que vous devez économiser, il y a des frais de clôture lorsque vous achetez une maison. Les coûts de clôture peuvent aller de 2 à 5% du prix d'achat de la maison. Donc, si vous venez d'acheter une maison de 300 000 $, vous paierez probablement entre 6 000 et 15 000 $ à la clôture de l'hypothèque..
Pouvez-vous vous permettre des réparations
Une chose qui m'a pris au dépourvu était le coût des réparations et de l'entretien. Tout le monde insiste sur le fait que vous devez vous assurer que vous pouvez payer votre hypothèque, mais le coût des réparations et de l’entretien ne constitue pas une blague! ЯBien que certaines maisons soient plus coûteuses à entretenir que d’autres, assurez-vous de disposer d’une réserve supplémentaire pour vos économies et votre revenu pour les réparations inattendues qui se présentent. Prévoyez de dépenser 1 à 4% du coût de la maison chaque année en entretien. Donc, si votre maison vaut 300 000 dollars, vous devriez vous attendre à payer entre 3 000 et 12 000 dollars par an en entretien..
Quel est le coût d'opportunité
Je suis sûr que nous avons tous entendu des gens dire que si vous continuez à payer un loyer, vous enrichissez simplement votre propriétaire et vous manquez de posséder un actif. C’est là que l’idée de la coût d'opportunité entre.
Un coût d'opportunité est la perte de gain potentiel lorsqu'une opportunité est choisie par rapport à une autre. Donc, si vous dépensez de l'argent pour un acompte, des intérêts hypothécaires et des frais d'entretien, quel est le coût d'opportunité ici Pourriez-vous gagner plus en investissant simplement cet argent ailleurs? Ou gagnez-vous plus en achetant une maison et en la conservant pendant qu'elle apprécie
Je sais je sais. Telle est la grande question: gagnerez-vous plus d’argent en l’investissant dans une propriété ou dans un autre lieu Pour vous aider à faire face au coût de l’opportunité, le NY Times a publié une calculatrice permettant de calculer le coût de l’opportunité dans votre situation exacte. mais ceci est une calculatrice très robuste pour vous aider à répondre à cette question.
Voulez-vous vraiment une maison
À la fin de la journée, si vous pensez pouvoir vous permettre d’acheter un bien, vous devriez vraiment vous demander si vous vraiment vouloir. Certaines personnes peuvent absolument aimer l'idée de prendre un espace et de le faire sien (c'est moi!). D'autres peuvent ne pas vouloir s'inquiéter de l'entretien ou ne pas être obligés de rester au même endroit pendant une longue période.
Quelle que soit la situation, réfléchissez si vous voulez vraiment le faire. C'est le plus gros achat que la plupart des gens font, et le faire pour les mauvaises raisons ajoutera du stress inutile.