Mon père est un homme qui a beaucoup de citations formidables, et l'une de ces citations dont je me souviens toujours est la suivante: «Money n'est là que pour alimenter l'expérience. Pendant des années, j'ai eu une relation quelque peu problématique avec l'argent. D'abord, j'étais un économiseur excessif. J'épargnerais plus de la moitié de mon salaire et je finirais par être trop fauché pour me permettre les choses que je voulais. Une fois que j'ai surmonté cette bosse, je suis devenu le déchiqueteur d'épargne. Vous connaissez cette personne - gagnez de l'argent, épargnez-en une partie, dépensez-en une autre, dépensez-en plus, dépensez de l'argent de côté.
Avec ma grosse trentaine - ou, comme j’aime bien l’appeler avec espièglerie, ma trentaine de flirty et de fun - qui se profile au-dessus de ma tête en moins de six mois, j’essaie de mettre un frein à ce que j’espère réaliser J'ai 30 ans. Cette liste comprend le déménagement dans une nouvelle ville - ce que j'ai réussi à faire (de la SF à la DC), à être en meilleure santé, à intégrer une forme de forme physique dans ma vie qui n'inclut pas la marche vers le café et le retour à travail. De plus, en haut de cette liste, il faut améliorer mes finances, ce que je fais bien jusqu'à présent. J'ai un 401K auquel je contribue, j'utilise Mint et un tableur pour gérer mon budget, mais je sais qu'il y a beaucoup de choses qui me manquent.
Cela étant dit, J'ai eu l'occasion de parler à certains de mes experts en finance préférés qui m'ont donné cinq de leurs conseils de finance préférés pour les femmes du millénaire comme vous et moi:
Stefanie O'Connell, experte en argent millénaire et blogueuse
Source: @stefanieoconnell
1.яToujours savoir où vous en êtes.
Vous ne pouvez pas prendre de décisions éclairées sur l'utilisation de votre argent avant de savoir où vous en êtes. réellement se lever financièrement. Je ne parle pas seulement de votre revenu, je parle de votre situation financière complète - ou de votre valeur nette. Commencez par dresser une liste de tout ce que vous possédez sur le plan financier: soldes des comptes courants, des comptes d'épargne, des comptes de placement et de la valeur actuelle d'actifs importants tels que votre maison, votre voiture ou vos comptes de retraite. Ensuite, faites une autre liste de tout ce que vous devez: soldes de prêts étudiants, soldes de cartes de crédit, dettes médicales, etc..
Enfin, soustrayez la somme actuelle de tout ce que vous devez de la valeur actuelle de tout ce que vous possédez pour calculer votre valeur nette. Votre valeur nette correspond à votre numéro financier le plus important - plus important que votre endettement, votre salaire ou toute autre chose. Parce que contrairement à vos avoirs, vous ne possédez pas vos revenus. Vous ne possédez que la partie de votre revenu que vous conservez, aussi le revenu ne suffit-il pas à fournir une image claire de votre santé financière. Pour obtenir une image plus globale et précise de votre santé financière, la valeur nette est le repère numérique ultime. Pendant que vous travaillez au processus de calcul de votre valeur nette, sachez qu’il est normal de trouver dans la vie financière des choses qui ne vous plaisent pas. Espérons que cet exercice vous incitera à les changer. Mais vous ne pouvez rien changer si vous n'y faites pas face en premier. C'est pourquoi le calcul de votre valeur nette est une première étape essentielle..
2. Découvrez où va votre argent
Bien que votre valeur nette soit la référence ultime pour mesurer votre santé financière, il est essentiel de maîtriser les entrées et les sorties quotidiennes de votre argent pour permettre à cette référence de progresser. Alors, prenez le temps de noter et de revoir vos dépenses ou de télécharger une application qui permet de suivre vos entrées et sorties financières quotidiennes..
Réviser vos dépenses et voir les chiffres sous vos yeux vous oblige à être VRAI quant à la destination de votre argent et à vous attaquer à vos mauvaises habitudes. Les types d'habitudes qui perpétuent des cycles de stress financier - comme vivre son chèque de paie, se démener pour épargner et s'endetter davantage. Les types d'habitudes qui maintiennent votre valeur nette stagnante, ou pire, dans une spirale descendante. Il est beaucoup plus facile d'apporter des modifications et de réaligner vos dépenses sur vos objectifs lorsque vous pouvez identifier exactement ce qui vous empêche de les atteindre. Et il est beaucoup plus facile de rester responsable vis-à-vis de ces priorités lorsque le suivi de vos entrées et sorties de fonds est une pratique quotidienne..
3. Optez pour de gros gains.
La plupart d'entre nous sommes tellement embourbés dans les détails de l'argent - comme la budgétisation et les coupons de coupure de coupons - que nous manquons la vue d'ensemble, les mouvements d'argent réellement transformateurs qui ont le pouvoir de changer nos vies. Au lieu de vous préoccuper de quelques dollars US par mois, réfléchissez à la façon dont vous pouvez réduire vos dépenses les plus importantes, comme réduire de moitié le coût de votre logement en obtenant un colocataire. Ou économisez des milliers de dollars sur vos emprunts en refinançant votre dette à un taux inférieur. Ces stratégies gagnantes vous permettront de gagner beaucoup de place dans votre budget..
4. N'attendez pas que quelqu'un ou quoi que ce soit commence à prendre en main votre vie financière.
Tout le monde, mais surtout les femmes, a tendance à tomber dans le piège de retarder l'épargne pour atteindre des objectifs majeurs, tels que l'achat d'une maison, jusqu'à ce que d'autres circonstances de la vie (comme rencontrer le partenaire idéal) se mettent en place. Ne laissez pas un timing imprévisible et des circonstances de la vie faire obstacle à vos priorités personnelles. Quels que soient vos objectifs, commencez à planifier à présent pour combien vous aurez besoin de les atteindre vous-même. Si vous rencontrez le partenaire idéal, le travail idéal ou quoi que ce soit d'autre, vous serez déjà beaucoup plus prêt à atteindre votre objectif lorsque ces éléments se concrétiseront..
5. Demander plus d'argent.
Quels que soient vos objectifs financiers, plus vous gagnez d'argent, plus il sera facile de les atteindre. Même si vous pouvez toujours rechercher de nouvelles façons de réduire, de supprimer et d’économiser, vous finirez par manquer de ressources. Votre capacité à gagner plus, bien que, est illimitée. Alors n'ayez pas peur de demander plus.
Styles LaTisha, expert en finances millénaire
1. Cherchez des moyens d'augmenter vos revenus.
Cherchez des moyens d'augmenter votre revenu dans votre situation actuelle. Si vous travaillez à temps plein, déterminez ce qui est nécessaire pour obtenir une promotion ou une augmentation de salaire. Avant votre examen annuel, demandez quelles mesures vous pouvez prendre pour obtenir une augmentation de salaire; ou partagez votre désir d'une promotion. Ensuite, une fois que vous avez passé en revue votre rapport annuel, au lieu d’être réactif, vous pouvez aborder la conversation de manière proactive en fournissant des preuves de votre capacité à saisir les occasions qui s’offrent à vous..
2. Regardez dans un concert.
Apportez un revenu supplémentaire avec un concert. Vous avez une compétence unique que vous n'utilisez probablement pas. Si vous commencez à proposer cette compétence à vos clients, dans les 30 jours, vous pourrez générer un revenu sain. Pour ce faire, évaluez vos compétences actuelles. En quoi êtes-vous vraiment bon? Qu'est-ce que vous aimez faire? Enfin, cette compétence est-elle payée par d'autres? Lorsque vous trouverez l'intersection de ces trois choses, vous saurez que vous avez trouvé votre prochain flux de revenus..
3. Cachez votre argent.
Cachez votre argent de vous-même. Il peut être tentant de dépenser ce revenu supplémentaire dès son arrivée, mais si vous avez un objectif plus ambitieux, il est important de rester sur la bonne voie. Déposez immédiatement le revenu supplémentaire dans un compte d'épargne séparé. Ensuite, connectez-vous à votre banque en ligne et choisissez la fonction de masquage. Vous continuerez à augmenter votre revenu supplémentaire, mais vous ne serez pas aussi tenté de le dépenser si vous ne voyez pas le montant total.
4. Donnez-vous une augmentation immédiate.
Ce conseil nécessite l'aide d'un professionnel de l'impôt. Vous payez peut-être trop d'impôts. Si vous recevez un important remboursement d'impôt chaque année, vous avez essentiellement octroyé au gouvernement un prêt sans intérêt. Au lieu de cela, ajustez votre retenue afin que vous gagniez plus d'argent avec votre salaire habituel. Ensuite, au moment de l’impôt, si votre professionnel de l’impôt vous a conseillé correctement pour votre situation personnelle, vous devriez soit recevoir, soit recevoir un remboursement compris entre 100 et 200 USD environ..
5. Investissez en vous.
Il est généralement recommandé d'investir dans le marché boursier, mais à moins que vous n'ayez le temps et l'énergie de choisir des actions, vous feriez probablement mieux de choisir simplement des fonds indiciels et de déposer des espèces de manière régulière. En attendant, vous pouvez immédiatement augmenter votre valeur nette en investissant dans vous-même. Apprenez une nouvelle compétence afin de pouvoir travailler en tant que pigiste ou obtenir cette certification qui garantit une augmentation de salaire immédiate. Au bout du compte, vous êtes votre meilleur investissement.
Sophia Bera, planificatrice financière
1. Commencez à épargner pour la retraite dès votre premier emploi et ne ratez pas le match de votre entreprise!
Si vous vivez chèque de paie, il peut être très difficile de voir au-delà de quelques mois, mais épargner pour votre retraite, c’est lameilleur chose que vous pouvez faire pour votre futur moi. Commencer à épargner dès que vous gagnez quelques années supplémentaires d’intérêt composé, ce qui peut paraître anodin, mais dans quarante ans, fera toute la différence. En outre, si votre entreprise a un programme de jumelage pour la retraite, faites-le. Quelques dollars de moins signifient maintenant plus tard de l’argent gratuit de votre entreprise.
2. Sortez et restez en dehors de la dette de carte de crédit
La dette est le pire. Cela fait mal votre pointage de crédit et augmente votre anxiété, ce qui constitue une véritable situation de perdant-perdant. Payer vos cartes de crédit à temps devrait être une priorité numéro un pour que vous n'ayez jamais à gérer les taux d'intérêt et à porter le coup à votre pointage de crédit. En outre, plus vous payerez mieux vos cartes de crédit, plus elles seront susceptibles de réduire vos frais annuels si vous leur téléphonez et que vous leur prouvez à quel point vous êtes sûr / sûr / payant à temps.
3. Mettez de côté au moins un mois d'économies d'urgence.я
Même si je souhaite que ma vie suive le script que j'ai écrit pour cela, j'ai vraiment très peu de contrôle sur ce qui se passe au jour le jour. Les accidents arrivent. Les urgences surgissent. Vous devrez peut-être réparer votre chauffage en janvier, acheter un billet d’avion pour rentrer chez vous en cas d’urgence familiale ou payer les réparations du moteur découvertes lors de votre inspection. Vous devriez avoir au moins un mois de salaire sauvegardé dans votre fonds d'urgence en tout temps. Même s'il ne s'agit que de 20 dollars par semaine, faites de votre avenir une priorité en matière d'économies. Votre futur moi extrêmement inquiet en mode crise vous en remerciera.
4. maximisez les avantages de votre entreprise.
De nombreuses entreprises offrent de nombreuses options d'avantages, allant de l'assurance de soins de santé de base et de l'assurance-vie au remboursement des frais de scolarité, en passant par les programmes de bien-être et la formation continue. Examinez longuement - avec un autre employé ou un planificateur financier, si vous êtes enclin à vous perdre dans le jargon comme je le suis - à propos des offres de votre société et comparez ces offres à vos objectifs. En plus de prendre des décisions judicieuses pour vos soins de santé, vous pouvez également maximiser vos objectifs futurs en matière d’éducation, réduire vos frais de déplacement et même être financièrement récompensé pour votre maintien en bonne santé dans certains cas. Tirez pleinement parti de ce que votre entreprise vous offre et défendez-vous pour les avantages dont vous bénéficierez le plus (comme un congé de maternité payé, si cela se voit dans votre avenir)..
5. Embaucher un CFP pour vous aider une fois que vous avez construit la sécurité financière.
Mon sens financier est approximativement nul. Je sais qu'avec les bonnes stratégies, je peux obtenir mes économies pour commencer à travailler pour moi en prenant quelques risques d'investissement - mais je n'ai aucune idée de ce que sont ces stratégies. C'est pourquoi travailler avec un planificateur financier agréé (CFP) est une excellente idée. Leur travail consiste à veiller à votre sécurité financière tout en travaillant votre argent pour obtenir le meilleur rendement de vos investissements. Lorsque vous vous sentez comme dans un lieu financier confortable, vous assoir avec un CFP sera un excellent choix..
Melisa Boutin, я Instructrice certifiée en éducation financière et coach en argent
1. Créez une vision pour votre vie.
Créer une vision pour votre vie et votre argent est une étape essentielle que chaque femme millénaire devrait franchir. En définissant clairement ce qui est le plus important pour vous dans votre vie, il est beaucoup plus facile de créer des objectifs financiers spécifiques pour que la vision de votre vie devienne une réalité. Par exemple, si voyager est souvent important pour vous, préparer vos propres repas à la maison devient moins une corvée, car c’est l’échange que vous ferez volontiers pour que votre compte de vacances soit entièrement capitalisé..
2. Commencez à épargner pour la retraite.
Commencez dès maintenant à économiser pour votre retraite et profitez des options pour augmenter automatiquement vos cotisations. De cette façon, vous payez d’abord et gagnez moins que ce que vous gagnez, alors vous épargnez pour votre avenir..
3. Prioriser le remboursement de la dette dans le cadre de votre plan financier.
Les femmes du millénaire sont plus endettées que les hommes en matière de prêts étudiants et ont généralement un ratio dette / revenu plus élevé. Lorsque vous êtes confronté à une dette, vous devez intégrer un plan de remboursement de la dette dans votre budget mensuel. Cela vous aidera à éviter de dépenser plus que ce que vous gagnez, tout en réduisant progressivement vos dettes.
4. Lire est la connaissance.
Augmentez vos connaissances financières personnelles avec des livres, comme mon préféré, Tout ce que vous valez: le plan financier à vie ultime, blogs et balados sur l'argent pour vous aider à comprendre les meilleures habitudes financières à suivre pour cultiver et acquérir l'alphabétisation dont vous avez besoin pour relever avec succès tous les défis financiers démesurés qui pourraient vous arriver.
5. Gagner plus d'intérêts.
Payer plus d'intérêts que vous ne gagnez est la recette d'une valeur nette négative durable. Pour éviter cela, les femmes de la génération du millénaire doivent gagner plus d'intérêts qu'elles ne paient pour peser les décisions financières.
Jamila Souffrant, яBlogger, Podcaster et Money Expert
Source: @journeytolaunch
1. Investissez maintenant.
Investissez dès maintenant, même si vous payez 25 ou 50 dollars par mois, le pouvoir de l'intérêt composé est de votre côté. Investir plus tôt dans la vie peut augmenter votre rendement de manière exponentielle.
2. Contribuez autant que possible aux comptes de retraite avant impôt.
Si vous avez accès à un 401k via votre travail, investissez le plus possible dans ce logiciel dès maintenant. Non seulement vous économisez de l'argent maintenant sur les impôts en le mettant de côté avant que le gouvernement ne le fasse, mais votre argent croît de façon exponentielle en augmentant d'année en année. Plus vous commencez à investir tôt, mieux vous risquez de manquer l'argent retiré de votre chèque. Au minimum, contribuez au match d’entreprise si vous en avez la possibilité..
3. Trouver un bord.
Quelle est votre passion Pouvez-vous trouver un moyen de gagner de l'argent avec elle? Démarrer une entreprise, travailler dur pour développer vos compétences, rester éveillé tard. Allez tout de suite et trouvez autant de façons d'augmenter vos revenus grâce à une passe rapide et agréable.
4. Éloignez-vous des dettes de consommation et limitez vos dépenses
Commencez à payer ou établissez un plan pour rembourser votre dette dès que possible. Ne tombez pas dans le piège d'acheter des choses pour vous faire sentir mieux et d'impressionner les gens avec des choses matérielles. La dette et les dépenses élevées sont ce qui empêche la plupart des gens d'occuper des emplois qu'ils détestent, se sentant piégés dans des vies qu'ils ne supportent pas. Pratiquez-vous à vivre une vie de simplicité. Vous n'avez pas besoin de vivre de haricots ni de riz, mais vous n'avez pas besoin d'aller dans les restaurants les plus chers pour prendre un bon repas..
5. Utilisez un budget.
La meilleure façon d'atteindre vos objectifs financiers et d'optimiser vos flux de trésorerie est d'utiliser un budget. Vous ne pourrez pas avoir une idée complète de combien vous dépensez et comment vous pouvez économiser davantage à moins de savoir où va votre argent. Un budget donne un travail à chaque dollar. Il n’est pas nécessaire qu’il se sente restrictif, utilisez plutôt un budget pour vous permettre de dépenser librement dans les limites des montants alloués, sans vous sentir coupable.
The Budgetnista, expert financier, blogueur et auteur
1. automatiser
En éliminant l’élément humain défectueux, c’est-à-dire vous, vous êtes plus susceptible de respecter votre budget. J'ai tout automatisé. paiements, factures, épargne, investissement, même donner à la charité.
2. Donner et recevoir une allocation.
Je parie que tu n'as jamais pensé en avoir un. Après avoir créé votre budget, décidez quels articles vous pouvez payer en espèces chaque mois et additionnez les montants, puis divisez le total par quatre. C'est combien votre nouvelle allocation hebdomadaire est. Si vous prenez des indemnités hebdomadaires en espèces, cela vous aidera à réduire vos dépenses. Aussi, donnez-vous une allocation en espèces lorsque vous magasinez et laissez les cartes à la maison. De cette façon, quand l'argent est fait, vous aussi.
3. Simple et bientôt
Ne pas tergiverser et rendre les choses plus compliquées que nécessaire. Commencez maintenant. Ecrivez ce que vous dépensez chaque mois. Ensuite, soustrayez ce que vous dépensez de ce que vous faites. Utilisez vos relevés bancaires pour vous aider. C'est votre budget de base. C'est aussi simple que ça!
4. Fixer un objectif
Cela vous aidera à arriver à votre destination. Tout comme il est insensé de monter dans un avion sans savoir où vous allez, créer un budget sans objectif précis.
5. laisser aller
Plus de culpabilité. Arrêtez d'être si dur avec vous-même! Nous avons tous fait des erreurs. Obtenez dessus, avancez et avancez.