Soyons honnêtes: l'établissement d'un budget et le suivi de vos dépenses sont difficiles. Cela peut prendre beaucoup de temps, être restrictif et faire partie des tâches à accomplir demain. Mais ça ne doit pas être comme ça.
Utiliser correctement un budget pour contrôler votre argent peut vous donner plus de pouvoir et vous aider à atteindre facilement vos objectifs financiers. Cela peut même vous aider à planifier des folies occasionnelles (sans culpabilité!). Le concept de base d'un budget est simple: dépenser moins que ce que vous gagnez. Mais créer un budget à la fois puissant et facile à respecter est un peu plus difficile.
Première étape: déterminer où va votre argent.
Source: Choses Mochi
Avant de pouvoir créer un budget, vous devez comprendre où va votre argent actuellement. Pour la plupart des gens, c’est la partie la plus difficile, mais la plus enrichissante..
Si vous utilisez Mintяou un autre programme de budgétisation (cliquez ici pour nos applications préférées), téléchargez vos dépenses des trois derniers mois. Si vous n'utilisez pas de programme de budgétisation, vous aurez un peu plus de travail sur le tas, mais cela en vaut la peine. Téléchargez vos relevés bancaires et vos relevés de carte de crédit des trois derniers mois. Commencez à regrouper les choses en catégories telles que:
- Revenu après impôt: argent que vous gagnez au cours du mois, après déduction des impôts
- Besoins: loyer, services publics, épicerie de base, paiement de la voiture, etc..
- Veut: manger au restaurant, faire du shopping, devenir membre d'un gymnase, Netflix, etc..
- Épargne: fonds d'urgence, épargne pour les achats futurs (comme un acompte pour la maison), retraite
Deuxième étape: regardez comment vos dépenses se comparent à ces directives.
Source: Lulus
- Pas plus de 50% de votre revenu après impôt ne devrait être consacré aux besoins
- Vous ne devriez pas dépenser plus de 30% de votre revenu après impôt sur les besoins
- Au moins 20% de votre revenu après impôt devrait être économisé
Comment vos dépenses mensuelles se comparent-elles aux directives ci-dessus? Si vous n'êtes pas sur la bonne voie, ce n'est pas grave. Lorsque la plupart des gens évaluent leur budget, ils sont choqués de savoir où va la plus grande partie de leur argent. Spoiler: les sorties au restaurant ou les achats frivoles mangent plus que vous ne le croyez.
Si cette directive ne fonctionne pas pour vous, vous pouvez l'ajuster à votre vie. Par exemple, vous pouvez affecter moins d’épargne car vous payez des dettes. Le fait est que vous examinez vos besoins pour vous assurer qu'ils ne le sont pas et que vos besoins ne vous empêchent pas de vous protéger de la sécurité financière..
Troisième étape: priorisez vos dépenses.
Source: Frappé
Prenez le temps de réfléchir à ce que vous dépensez et aux endroits où vous dépensez trop. Si votre section «désirs» est le domaine qui vous pose problème, donnez la priorité à ce que vous dépensez actuellement et voyez ce qui le pousse. Vous êtes peut-être victime de petits achats automatiques tels que des abonnements ou des courses Starbucks qui s'additionnent rapidement.
Tout ce qui se trouve en bas de votre liste de priorités devrait être coupé afin de continuer à faire ce qui est le plus haut sur la liste. Par exemple, les cours de pilates figurent en bonne place sur votre liste, mais il est plus difficile de commander à emporter ou de vous faire faire les ongles. Il est temps de couper les manucures et les pizzas de fin de soirée pour pouvoir continuer à suivre votre cours de pilates sans culpabilité. La priorité consiste à trouver cet équilibre.
Quatrième étape: fixer des objectifs d'épargne.
Source: Janni Deler
Tous les objectifs d'épargne ne sont pas créés égaux, ce qui signifie que certains objectifs feront partie du panier de 20% et certains objectifs feront partie du panier de 30% des désirs. Tous les objectifs liés à la retraite, au remboursement de la dette (supérieur à votre paiement minimum), à un fonds d'urgence ou à un acompte pour un logement doivent être inclus dans le panier de 20% d'économies. Les objectifs liés aux voyages ou aux achats importants, comme un nouvel ordinateur, doivent être inclus dans les dépenses mensuelles de votre panier d'achat de 30%.
Vous constaterez peut-être que les montants mensuels que vous définissez pour ces objectifs d’épargne sont un peu trop agressifs une fois que vous examinez votre budget. C'est bon! Réajustez si nécessaire. Il faudra peut-être quelques mois de plus pour économiser pour ces vacances, mais le fait de réaliser que maintenant vous mettra sur la bonne voie pour atteindre cet objectif.
Cinquième étape: tout automatiser.
Source: NY Mag
Il est maintenant temps de rendre votre plan hiérarchisé aussi facile à exécuter que possible. Configurez des comptes d'épargne distincts pour chacun de vos objectifs. Donc, si vous épargnez pour la retraite, une nouvelle voiture et des vacances, vous devriez avoir un compte distinct pour chaque.
Chaque fois que vous êtes payé, transférez immédiatement le montant que vous souhaitez enregistrer sur chaque compte. Si vous le pouvez, configurez des retraits automatiques pour ne pas avoir à y penser. Vous ne verrez pas l'argent dans votre compte courant, vous n'aurez donc pas la possibilité de le dépenser. Hors de vue, hors de l'esprit. Mieux encore, conservez vos économies dans une banque différente de celle de votre compte courant. Cela aidera à dissiper la tentation de transférer de l'argent de vos économies dans votre compte courant pour les achats impulsifs..
Une fois ce plan défini, vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs..