Les vacances peuvent être cruelles pour vous exposer à la réalité de votre situation financière. Les voyages, les fêtes et les échanges de cadeaux peuvent être une source de joie, mais ils peuvent aussi éclairer ou exacerber un manque de ressources. Pour vous empêcher de paniquer le 1er janvier au sujet de votre situation de liquidité, nous avons sollicité l'expertise de la fondatrice d'Ellevest, Sallie Krawcheck..
Ci-dessous, elle nous signale les erreurs courantes que les femmes commettent souvent en ce qui concerne leurs problèmes financiers. À noter, alors que vous vous dirigez vers cette saison difficile. Continuez votre lecture pour son meilleur conseil sur la façon d'éviter ces pièges avant qu'il ne soit trop tard.
Erreur n ° 1: Maintenir la dette de carte de crédit
Les femmes dépensent trop d’argent sans savoir qu’elles dépensent pour payer la dette de carte de crédit, dit Sallie. Si vous avez une dette de 10 000 USD et que votre taux d’intérêt est de 15%, l’intérêt à lui seul vous coûte 1 500 USD par an..
Elle offre un amour coriace lorsqu'il s'agit de réduire ces dépenses. Si vous avez des économies de 10 000 $ et des dettes de carte de crédit de 5 000 $, vous devriez payer la facture. Elle suggère de le faire immédiatement, même si cela se fait au détriment de votre fonds de jour de pluie. Si vous avez des dettes, vous n'avez pas de véritables économies, explique-t-elle. Vous pouvez toujours emprunter à nouveau si les temps sont durs.
Ceux qui n’ont pas d’argent à rembourser sur leur dette de carte de crédit devraient s’efforcer de réduire leurs dépenses mensuelles chaque fois que possible et d’épargner l’argent ainsi économisé dans le cadre de paiements plus importants par carte de crédit. Nous suggérons d’essayer notre défi d’économie d’argent de 21 jours. Si votre crédit est bon, vous pouvez également ouvrir une nouvelle carte de crédit qui permet un intérêt de 0% sur les transferts de solde pour une période donnée. Vous pouvez ensuite transférer votre dette sur cette carte afin d’éviter ces paiements d’intérêts lourds alors que vous travaillez à payer le solde..
Erreur n ° 2: ne pas négocier votre revenu
Lorsque vous pensez aux erreurs d’argent, vous pensez probablement à celles que vous faites une fois que l’argent a été ajouté à votre compte; Sallie conseille toutefois que l’un des plus gros problèmes des femmes est de ne pas négocier leur salaire. Le meilleur moment pour négocier une augmentation est quand on vous propose un nouvel emploi, dit-elle. Automatiquement, vous négociez 10% de plus.
Si ce navire a navigué pour vous, cependant, ne vous inquiétez pas. Sallie dit qu'il est important de se rappeler que vous pouvez renégocier à tout moment. Pour elle, les négociations ne seront plus aussi faciles qu’avant la signature de votre contrat de travail actuel, mais cela vaut la peine d’essayer. Les hommes négocient tout, dit Sallie. Les femmes, pas tellement.
Erreur n ° 3: Donner le contrôle financier
Un grand nombre de femmes cèdent le contrôle de leurs finances à leurs partenaires, ce qui constitue un réel problème, car la moitié des mariages se terminent par un divorce et les femmes ont tendance à vivre six à huit ans plus longtemps que les hommes, explique Sallie. Ainsi, 90% des femmes finiront par gérer elles-mêmes leur argent à un moment de leur vie. Elle conseille aux femmes de s'impliquer d'emblée dans ce domaine de la vie domestique afin qu'elles ne soient pas aveuglées par des réalités financières surprenantes ou compliquées..
Erreur n ° 4: ne pas épargner pour la retraite
Comme la retraite est si lointaine dans le futur, il est facile de différer l’investissement, dit Sallie. Une erreur de calcul mentale veut que de nombreuses personnes gagnent plus d’argent à l’avenir. Il est donc facile de dire: «J’ai dans la vingtaine, je le ferai dans la trentaine. Je suis dans la trentaine, je vais le faire dans la quarantaine, et ainsi de suite. Et puis c'est trop tard. Un dollar investi aujourd'hui vaut beaucoup plus qu'un dollar investi d'ici 15 à 20 ans.
Selon elle, une bonne règle générale consiste à utiliser 50% de votre salaire net pour vos besoins (par exemple, le loyer), 30% pour le plaisir et 20% pour votre avenir. Si 10% est tout ce que vous pouvez faire, dit-elle, c'est beaucoup mieux que rien. (Remarque: elle vous conseille de rembourser votre dette de carte de crédit avant d'investir. Au lieu de mettre 20% de votre avenir à la place de votre dette, affectez-la à votre dette, puis abordez votre avenir - n'attendez pas trop longtemps pour le faire non plus.)
Pour ce qui est de savoir comment investir et dans quoi, Sallie nous indique le site Web Ellevest ainsi que ce segment de John Oliver. Ce n'est pas si difficile, dit-elle. Beaucoup d'entre nous sont découragés, mais vous n'avez pas besoin de savoir mille choses avant d'investir.
Ce poste a paru à l'origine le 15 novembre 2017 dans The Zoe Report.