Il y a un peu plus d'un an, j'ai franchi le pas et j'ai lancé ma propre entreprise. J'avais beaucoup d'enthousiasme et le bon ensemble de compétences, mais ce que je n'avais pas, c'était une préparation ou une préparation financière. Désireux de quitter une situation de travail toxique, je me suis plongé directement dans le travail indépendant sans créer de budget ni économiser pour des dépenses d'urgence.
Cela s'est avéré être un énorme problème.
Cela ne m'a pris que quatre mois de bonheur à mon compte avant que je ne perde mon (seul) client très bien payé. Avec zéro épargne et aucun plan de secours, j'ai passé les huit prochains mois à manger des haricots et du riz, à travailler mes fesses pour me rétablir et à me demander si j'avais commis une grave erreur..
Je suis fier de dire que ce n'était pas une erreur et ces jours-ci, mon entreprise est remise sur les rails. Néanmoins, cette première année de travail indépendant aurait été beaucoup moins stressante (et j'aurais eu beaucoup moins de dettes de cartes de crédit) si j'avais pris le temps de me préparer financièrement pour mon grand changement de carrière.
Vous vous demandez comment créer une entreprise sans pour autant Faire toutes les erreurs que j'ai commises J'ai parlé à Michelle Schroder-Gardner, ancienne analyste financière et blogueuse derrière Making Sense of Cents, pour cinq conseils qui vous aideront à réussir votre transition..
1. Épargnez pour un fonds d'urgence.
Si vous démarrez votre propre entreprise, vous devez faire plus que simplement avoir un peu d’argent supplémentaire à la banque. Michelle suggère d'économiser un fonds d'urgence équivalent à au moins six mois de frais de subsistance de base.
En tant que propriétaire d'entreprise, votre revenu n'est généralement pas stable, souligne-t-elle. Un fonds d'urgence peut vous aider à traverser des mois lorsque votre revenu n'est pas aussi élevé qu'il ne l'est normalement. De cette façon, vous pouvez toujours vous concentrer sur l’entreprise et ne pas être (comme) stressé..
Lorsque j'ai commencé à travailler à la pige, j'avais des économies minimes, mais rien n'est comparable aux six mois recommandés par Michelle. Alors, quand j'ai perdu des clients, j'ai dû me débrouiller. Je prenais chaque concert qui se présentait pour ajouter assez d’argent à un salaire minimum vital et pour mettre trop de dépenses sur des cartes de crédit. Et, si nous visons une divulgation complète, j'ai eu la chance que mon mari étudiant aux cycles supérieurs reçoive une petite allocation tous les mois. Sans cela, j'aurais peut-être dû avaler ma fierté et demander de retrouver mon ancien travail.
J'ai appris ma leçon et je mets maintenant de l'argent en économies chaque mois. Je n'ai toujours pas économisé la totalité des six mois, mais j'y travaille.
2. Séparez l'argent des affaires et l'argent personnel.
Quel que soit le type d’entreprise que vous exploitez (qu’il s’agisse d’un propriétaire unique ou de la société à part entière), vous avez besoin de comptes bancaires distincts pour vos fonds professionnels et personnels..
Michelle souligne que le fait d'avoir plusieurs comptes facilite grandement la gestion des impôts. Vous ne devrez pas vous demander si les paiements étaient des dépenses personnelles ou des dépenses professionnelles. Essayer de se souvenir d'une dépense dans un an serait difficile. Mais avec des comptes séparés, il est automatiquement pris en charge.
Lorsque j'ai ouvert et ouvert des comptes séparés, j'ai constaté que cela permettait d'analyser réellement mes dépenses. Et lorsque mes revenus ont chuté de façon spectaculaire, il était facile de décider quoi couper. Les membres de la Chambre de commerce, par exemple, ne faisaient pas de bonnes affaires en tant que pigistes, ils ont été les premiers à partir. L’adhésion à un conseil d’emploi, en revanche, était un investissement solide dans mon entreprise..
3. Épargnez dès que possible pour votre retraite.
Lorsque votre entreprise est jeune et que vos finances sont serrées, il peut être tentant de différer vos investissements pour un événement qui semble lointain. Mais, prévient Michelle, on ne sait jamais quand il faudra peut-être arrêter de travailler. Peu importe combien vous aimez votre entreprise, la retraite finira par être sur votre radar.
C'est une chose que j'ai bien faite. Même si je n'avais pas beaucoup d'argent supplémentaire à investir, j'ai ouvert des comptes de retraite pour moi et mon mari avant de commencer à travailler en indépendant. Parce que que vous connaissiez ou non la formule de calcul des intérêts composés (je ne le sais certainement pas!), Plus vous commencez à épargner tôt, plus votre argent devra croître longtemps. Même si c'est juste 50 $ par mois, j'ai toujours eu quelque chose dans mon IRA.
Oh, et si vous avez la chance d'avoir votre retraite maintenant parrainée par l'employeur Assurez-vous de savoir exactement ce qu'il advient de cet argent lorsque vous quittez votre emploi. Vous devrez peut-être le passer d'un 401 (k) à un Roth IRA. Parlez à un conseiller financier pour vous assurer que toutes vos économies vous accompagnent lorsque vous passez au chômage..
4. Mettez de l'argent de côté pour les taxes.
Lorsque vous avez l'habitude de demander à un employeur de retenir les impôts sur votre chèque de paie, il est difficile de savoir combien vous payez réellement. Mais tout cela change lorsque vous démarrez votre propre entreprise.
Selon Michelle, en tant que propriétaire d'entreprise, vous devez payer des taxes de sécurité sociale, des taxes Medicare, des impôts sur le travail indépendant, des impôts fédéraux sur le revenu, des impôts sur le revenu des États, tout cela peut s'additionner très rapidement. C'est un domaine où la plupart des travailleurs indépendants ne pas économiser assez d'argent pour.
Ma mère était une travailleuse indépendante en grandissant, alors j'ai su payer des impôts trimestriels estimés en avril, juin, septembre et janvier. Ce que je ne savais pas c'était comment beaucoup Je devrais payer des impôts. (Le 15 avril a été un choc, et certainement pas dans le bon sens.) J'utilise maintenant le site Web de l'IRS pour calculer le montant de taxe que je devrai payer. Et j'essaie toujours de surestimer - je préférerais bien récupérer de l'argent en avril que de découvrir que je dois des impôts pour lesquels je n'avais pas prévu.
5. Début du temps.
Quand j'ai demandé à Michelle quel conseil elle donnerait aux femmes qui envisagent de créer leur propre entreprise, sa réponse m'a semblé tellement sensée.
Commencez votre entreprise sur le côté en premier, si vous le pouvez. Il sera difficile de gérer votre entreprise et un emploi à temps plein en même temps, mais cela en vaudra la peine.
J'aurais aimé l'avoir fait. Bien sûr, j'avais écrit un peu et attiré un gros client avant de me lancer dans le travail indépendant à temps plein. Mais il y a une grande différence entre avoir un client et avoir une entreprise, ce que j'ai découvert en annulant notre contrat. Si j’avais passé plus de temps à faire croître mon entreprise (tout en étant nourri et logé avec un revenu à temps plein), j’aurais eu le temps de développer une base de clients solide et une entreprise stable avant de devenir pigiste à temps plein. Et cela aurait fait toute la différence.
Bien entendu, la principale leçon à tirer est qu’il est préférable de ralentir les choses, d’avoir un plan en place avant de plonger tête la première. Mais il y a une deuxième leçon que je trouve encore plus réconfortante: il n'est jamais trop tard pour commencer à faire les choses plus intelligemment.
Donc, si vous avez quitté votre emploi quotidien sans un plan financier solide, commencez ces cinq étapes dès aujourd’hui. Appelez votre banque et ouvrez un nouveau compte courant pour votre entreprise. configurer des retraits automatiques sur un compte d'épargne pour les frais de subsistance; Parlez à un conseiller financier de la création d'un compte de retraite. Parce que oui, les choses peuvent s'effondrer en un clin d'œil. Mais ils peuvent aussi vous surprendre en faisant demi-tour lorsque vous êtes sur le point d'abandonner.
Cependant, si vous commencez juste à utiliser ce fonds d'urgence, il ne vous fera probablement pas de mal d'acheter du riz et des haricots. Au cas où.