Le fait de mettre de l'argent de côté pour la retraite donne toute une série d'excuses et, croyez-moi, je les ai toutes entendues. Peut-être que vous venez tout juste de sortir de l'école et que vous vous débrouillez pour vous débrouiller ou que vous démarrez une famille et épargnez pour ses études; Peu importe votre place dans la vie, il est nécessaire de changer de point de vue et de commencer à intégrer ce plan de vie essentiel à votre état financier. Quelles sont les choses les plus courantes que nous nous disons d'éviter d'économiser pour la retraite? Oh, par où commencer!
Excuse 1: Je n'ai pas les moyens.
Près d'une personne sur quatre dit ne pas avoir d'argent pour cotiser à la retraite après le paiement de toutes ses factures. Cela peut parfois sembler être le cas, mais si nous pouvons trouver les 50 dollars pour aller dîner ou boire un verre tous les vendredis soir, nous pouvons trouver 200 dollars par mois pour ouvrir un compte de retraite. Faites que cela se produise, même si vous devez le faire un dollar à la fois au cours du mois. Et si vous pensez que dépenser 50 USD par semaine ne changera rien, considérez ceci: contribuez 200 USD par mois pendant 30 ans, et si votre argent croît en moyenne de 8% par an, votre contribution totale de 72 000 USD atteindra près de 300 000 USD si mis à l'abri pendant trente ans. Quand on y pense de cette façon, sauter ce mardi soir ne semble pas si mal, n'est-ce pas?
Excuse 2: Je suis jeune. Il y a beaucoup de temps pour économiser pour la retraite plus tard.
C’est l’un des mensonges les plus séduisants en matière de retraite. Pendant longtemps, il est vrai que la retraite est loin d’être une réalité. (Même si vous avez cinquante-cinq ans, il faudra au moins dix ans.) Mais plus vous tardez à épargner pour la retraite, moins vous gagnerez d'intérêts et plus il vous sera difficile d'épargner.
Un exemple: Alex et Jordan ont tous deux investi un peu plus de 90 000 dollars dans leurs comptes de retraite au fil des ans, mais Alex a commencé à épargner (2 000 dollars par an) à 22 ans, tandis que Jordan a épargné (environ 3 500 dollars par an) 20 ans plus tard, à 42 ans. Bien qu'ils aient tous deux mis le même montant total, Alex disposera de deux fois plus d'argent à la retraite que Jordan à l'âge de soixante-sept ans (en supposant un taux de rendement annuel de 6%). C'est parce que son argent avait plus de temps pour croître, il était donc capable de tirer plus de lui-même que celui de Jordan. *
Cela a fondamentalement changé ma vision de mon argent. Sérieusement, vous avez deux personnes qui mettent le même montant dans leur fonds de retraite. Celui qui a commencé vingt ans plus tard a versé le même montant, mais avec moins de la moitié.
En tant que personne soucieuse de faire travailler mon argent pour moi, ce visuel en dit long. Il s’avère que l’une des choses les plus intelligentes que vous puissiez faire est tout simplement de gagner du temps. C’est ainsi que vous réduirez le travail ardu - en tirant parti du pouvoir de la composition des intérêts et du fait que vous n’éprouvez que de plus en plus d’obligations financières qui vous échappent au fil des ans..
Donc, ce n'est pas quelque chose que vous pouvez continuer à remettre à plus tard. C'est quelque chose à aborder aujourd'hui. C'est maintenant.
Excuse 3: Quand je me marie un jour, je n'ai pas à me soucier de l'argent.
Je parie que tous les mariés qui lisent ça ont bien rigolé en ce moment. Le mariage ne vous facilite pas automatiquement la vie financière. L'effet du mariage sur vos finances dépend de nombreux facteurs: travaillez-vous tous les deux faites-vous assez pour subvenir à vos besoins? Si l'un de vous ou les deux sont licenciés, pourriez-vous encore payer votre loyer ou votre hypothèque? Êtes-vous honnête l'un avec l'autre? à propos de vos dépenses Acceptez-vous vos objectifs financiers Avez-vous des enfants? Dans l'affirmative, en faites-vous assez pour que l'un d'entre vous puisse rester à la maison avec eux? En résumé: c'est une excuse scandaleuse, et maintenant je bois du vin.
Excuse 4: Qu'en est-il de la sécurité sociale quand je prendrai ma retraite.
Peut-être que les retraités d'aujourd'hui peuvent le dire. Mais l'avenir de la sécurité sociale est incertain. Ceux qui prendront leur retraite dans les années à venir ne devraient pas s’en remettre à cela. Si le système ne fait pas faillite et que vous arrivez à planifier B, je ne vous connais pas, mais c'est un risque que je ne prendrai pas.
Excuse 5: Je mérite de m'amuser avec mon argent aujourd'hui, je travaille dur pour l'obtenir.
Je t'entends. Mais épargner pour la retraite ou profiter de la vie n’est plus une proposition. Vous pouvez faire les deux. En outre, permettez-moi de formuler les choses ainsi: oui, vous méritez de profiter de votre argent maintenant, mais vous ne méritez pas de compter les sous lorsque vous êtes vieux et gris..
Excuse 6: Un héritage me parvient un jour.
Il s’agit de compter les poulets avant leur éclosion. Vous ne savez jamais ce qui pourrait arriver à l'héritage (il pourrait être dévoré par des factures médicales, il pourrait diminuer en cas de crise financière, ou vous pourriez en avoir besoin pour payer des dettes ou des impôts de la succession). Bien sûr, il serait bien de pouvoir hériter d’une aubaine et de pouvoir l’aller vers votre retraite, mais compter sur cela ne constitue pas un plan; c'est un pari au mieux. Il est bien plus prudent de prévoir de financer votre propre retraite, puis de profiter de votre héritage sous forme de bonus si vous en recevez effectivement un..
Excuse 7: Le marché est en baisse, alors pourquoi se donner la peine d'investir dans un compte de retraite?
Oui, le marché n'est pas fiable d'année en année et, oui, la valeur de vos investissements va plonger dans un marché à la baisse. Mais les baisses ne durent pas éternellement et, historiquement, sur de longues périodes, le marché a affiché des rendements solides. Bien que les performances passées ne révèlent pas les rendements futurs, le S & P 500, par exemple, a affiché des rendements annuels moyens de 9,28% au cours des vingt-cinq dernières années..
Vous pouvez également laisser votre argent sous votre matelas ou même sur un compte d'épargne portant 1% d'intérêts: vous allez perdre le pouvoir d'achat de ces dollars en raison de l'inflation (estimée à 3%). Oui, avec le marché, vous vous exposez à des risques, mais les risques sont récompensés.
Excuse 8: je commencerai à économiser lorsque le marché s'améliorera.
Personne ne peut prédire le marché. Personne. Il est donc vrai que vous ne pouvez pas synchroniser vos investissements de manière parfaite pour qu'ils ne montent jamais, mais l'histoire a montré que si vous investissez régulièrement pendant des décennies, vos investissements devraient connaître plus de hauts que de bas. Investissez donc à long terme, et ne vous inquiétez pas des baisses mineures maintenant. Si vous le faites, vous manquerez l'occasion d'amasser de l'argent plus tard.
Excuse 9: Je pourrai utiliser la valeur nette de ma maison pour prendre ma retraite.
Bien sûr, vendre votre maison vous permettra de gagner beaucoup d’argent, mais ensuite, où habiterez-vous? Et si le marché est en baisse lorsque vous souhaitez vendre cette maison? Rappelez-vous la crise du logement il ya quelques années. Celle où des dizaines de milliers de retraités ont été laissés. sans nid après la chute des valeurs de leurs maisons Ce n'est pas votre plan de match le plus intelligent.
Excuse 10: Je dois d'abord que mes enfants aillent à l'université, puis je peux me concentrer sur ma retraite.
Oui, les études collégiales sont une grosse dépense et vous devriez absolument épargner pour cela, c’est-à-dire une fois que vos besoins en matière de retraite seront satisfaits. Si vous êtes un parent, il est naturel de placer le futur de vos enfants avant le vôtre. Mais réfléchissez de cette façon: si vous n'épargnez pas le montant total pour les études collégiales de vos enfants, vous pouvez toujours recourir à une aide financière, à des subventions, à des bourses d'études et à des prêts étudiants pour vous aider à payer le prix de vos enfants. En ce qui concerne votre retraite, cependant, il n’ya pas de prêt. Permettez-moi de répéter: il n'y a pas de prêts. Tout ce que vous aurez à vivre est ce que vous avez enregistré. Pour cette raison, épargner pour la retraite devrait être votre priorité financière absolue - toujours. Je comprends que vous ne voulez pas obliger vos enfants ou vos futurs enfants à emprunter des emprunts - quel parent
Mais souvenez-vous que si vous payez pour le collège de vos enfants et que vous ne pouvez pas vous permettre votre retraite, vous finirez par alourdir vos enfants. Ils se sentiront obligés de vous aider à un moment où leur propre famille en a besoin financièrement.
Excuse 11: Je prévois de continuer à travailler même pendant la retraite.
Vous aimerez peut-être votre travail, et il s’agit peut-être du genre de travail que vous pouvez même imaginer bien faire jusqu’à vos années soixante-dix ou quatre-vingt. Mais si cela est facile à dire maintenant, que se passe-t-il si vous ne trouvez pas de travail à ce stade de votre vie ou si vous avez des problèmes de santé ou des obligations familiales qui vous empêchent de travailler? scénario, il n'est pas sage de planifier autour d'un. Consommez de l'argent maintenant pour pouvoir faire face à tout ce qui pourrait vous arriver. La dernière chose que je veux que vous traitiez est un problème de santé et des problèmes d'argent en même temps..
* Remarque: Ceci est indicatif et ne reflète pas les bénéfices garantis au fil du temps. Les résultats réels peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché.
Reproduit de l'ouvrage Financially Fearless: Le programme LearnVest pour prendre le contrôle de votre argent par Alexa von Tobel, CFP. Copyright 2013 par Alexa von Tobel. Publié par Crown Business, une empreinte de Crown Publishing Group, une division de Random House LLC, une société Penguin Random House.