Comment geler le crédit. Ces jours-ci, il semble que personne ne soit à l'abri de violations de données et de sécurité. Même Equifax, l’un des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit, a récemment été affecté par une grave violation qui a touché des millions d’Américains. Avec tous les risques de sécurité potentiels, le moment est venu de s’assurer que vous comprenez comment geler votre crédit rapidement. J'espère que vous n'aurez jamais besoin de prendre cette mesure, mais si vous le faites, vous serez heureux de savoir quoi faire..
Comment geler votre crédit - Protégez votre argent durement gagné!
Qu'est-ce qu'un gel de crédit??
Plus précisément, un gel du crédit fait référence à une action que vous pouvez entreprendre sur votre dossier de crédit. Lorsque vous bloquez votre crédit, les prêteurs et les créanciers ne sont pas autorisés à obtenir une copie de votre rapport de crédit ou de votre pointage de crédit tant qu'une confirmation supplémentaire n'a pas été fournie. Cette confirmation peut prendre la forme d’un mot de passe que vous avez fourni ou bien vous pouvez renoncer à un mot de passe et demander à un créancier / prêteur de vous contacter personnellement par téléphone chaque fois qu’une demande de rapport de crédit est faite..
Dans la plupart des États, votre rapport sera gelé jusqu'à ce que vous contactiez personnellement chaque bureau de crédit pour le supprimer. Dans certains États, toutefois, le gel expire automatiquement après sept ans..
Raisons pour geler votre crédit
Étant donné que la plupart des banques exigent une vérification de leur solvabilité pour pouvoir ouvrir une nouvelle ligne de crédit en votre nom, geler votre crédit est un moyen facile et rapide. (d'habitude) moyen efficace de vous protéger des dommages liés au vol d’identité et aux violations de données. Vous devriez envisager de geler votre crédit si:
- vos informations de carte de crédit ont été compromises
- vous êtes une victime récente de vol d'identité
- vous avez été averti que vos informations pourraient avoir été compromises dans le cadre d'une violation des données / de la sécurité
Congélation par courrier escargot
Il existe trois principaux bureaux d’évaluation du crédit aux États-Unis et, malheureusement, vous devrez informer chaque bureau individuellement que vous souhaitez geler votre crédit..
Une façon de le faire est par courrier postal; chacun des principaux bureaux de reporting (Equifax, Experian et TransUnion) a des instructions sur leur site Web respectif pour soumettre cette demande. Pour tous les bureaux, votre demande doit être envoyée par courrier certifié (cela vous permettra de recevoir un accusé de réception) et doit contenir des informations clés, telles que:
- votre nom complet et votre adresse résidentielle actuelle
- votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale
- une preuve d'identité (telle qu'une copie de votre pièce d'identité)
N'oubliez pas que certains bureaux de crédit facturent également des frais minimes pour geler votre crédit. Vous devez donc inclure ces frais dans votre envoi, le cas échéant. Si vous êtes victime d'un vol d'identité, vous pourrez peut-être faire supprimer ces frais.
Congélation par téléphone
Si le temps presse, vous pourrez peut-être également geler votre crédit par téléphone. Plus que probablement, il vous sera demandé de faxer ou d'envoyer par e-mail une preuve d'identité si vous choisissez cette voie. Gardez toutefois à l’esprit que pendant les périodes qui suivent une faille de sécurité majeure (comme la violation par Equifax plus tôt cette année), les temps d’attente peuvent être longs en raison du volume d’appel important. Dans ces situations, il peut être plus judicieux d'envoyer votre demande de gel de crédit par courrier postal à la place..
Le résultat final
J'espère que vous n'aurez jamais besoin de geler votre crédit. Toutefois, dans le cas où vos informations pourraient avoir été compromises, savoir comment agir rapidement et obtenir un blocage sur votre compte pourrait simplement sauver votre pointage de crédit et vos finances..
Gel du crédit - Comment geler votre dossier de crédit en moins d'une minute
Pour plus d'informations sur la protection contre les violations de données Web et le gel de votre crédit, contactez-nous à l'aide de la section commentaires ci-dessous..