Une question qui revient souvent lorsque vous travaillez à rembourser rapidement vos cartes de crédit est la suivante: Devrais-je ouvrir une nouvelle carte de crédit avec un taux d’intérêt inférieur et transférer mon solde actuel sur celle-ci?
Eh bien, la réponse courte est que cela dépend de votre dette, ainsi que des détails de la nouvelle carte de crédit sur laquelle vous allez transférer votre solde..
Voici la longue réponse: si vous avez une dette de carte de crédit, la première chose à faire est de dresser une liste de toutes vos cartes de crédit, avec tous les détails concernant le solde, le taux d'intérêt et le paiement minimum de chaque carte. Une fois que vous avez votre liste, vous pouvez revoir vos taux d’intérêt.
En règle générale, les cartes de crédit avec des taux d’intérêt supérieurs à 8-9% sont considérées comme élevées. Ainsi, si vous remarquez que vos cartes de crédit sont assorties de taux d’intérêt supérieurs, vous pouvez rechercher auprès d’autres sociétés émettrices de cartes de crédit pour savoir si votre carte est approuvée avec un taux d’intérêt inférieur. Les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent souvent un taux d’intérêt inférieur, parfois même 0% pour les transferts de solde, pour une période déterminée, par exemple six mois. La société de carte de crédit facturera alors un pourcentage du montant que vous transférez, généralement entre 1 et 5%, ce qui peut être une meilleure option que de laisser le solde de votre carte actuelle avec son taux d'intérêt élevé..
À partir de là, vous pouvez ajouter des paiements de dette supplémentaires à la carte de crédit avec le taux d’intérêt le plus élevé (voir http://theeverygirl.com/feature/which-strategy-is-best-to-red-reduce-de-debt/ pour plus Détails - et effectuez le paiement minimum sur la nouvelle carte avec un taux d’intérêt de 0% ou faible, jusqu’à ce que la dette de la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé soit complètement remboursée. Mais sachez qu’après la fin de votre offre initiale de taux d’intérêt bas sur votre nouvelle carte, celle-ci peut remonter à un pourcentage plus élevé, voire supérieur aux taux d’intérêt des autres cartes de crédit que vous possédez. Donc, en bout de ligne: vous devez savoir exactement combien de temps vous avez avec le taux d'intérêt plus bas et travailler sur votre plan de réduction de la dette en conséquence.
Regardons un exemple:
Carte de crédit 1: solde de 700 $, taux d’intérêt de 14,99%, paiement minimum de 25 $
Carte de crédit 2: Solde 2 100 $, taux d'intérêt de 21,99%, paiement minimum de 75 $
Carte de crédit 3: Solde 1 200 $, taux d’intérêt de 7%, paiement minimum de 25 $
Supposons donc que vous consultez le site www.bankrate.com et que vous trouviez une carte de crédit qui vous approuve pour une ligne de crédit de 3 000 USD à 14,99% d’intérêt et une offre de transfert de solde de 0% pour les six premiers mois, soit 3% du transfert de solde. Après avoir examiné toutes vos dettes et votre plan financier, vous décidez que vous pouvez affecter 175 dollars supplémentaires par mois au paiement de vos dettes. Cela signifie que vous paierez environ 300 $ par mois en paiements de la dette totale (les minimums sur vos autres cartes plus les 175 $ supplémentaires). Le transfert de solde des cartes de crédit 1 et 2 peut sembler plus judicieux, car ils ont les taux d’intérêt les plus élevés, paient les frais de transfert de solde de 84 $ et conservent un taux de 0% pendant six mois sur le solde de 2 884 $ (700 $). plus 2 100 $ plus 84 $) * * et supposons que votre paiement minimum sur cette nouvelle carte est de 100 $. Pendant ces six mois au taux d’intérêt de 0,10%, vous pouvez payer le montant minimum dû tout en effectuant des paiements supplémentaires sur la carte de crédit 3 (pour un total de 200 $) afin que vous puissiez le rembourser avant la nouvelle réinitialisation du taux d’intérêt de la carte de crédit. Une fois que vous avez payé, vous pouvez ensuite affecter la totalité de 300 $ à la nouvelle carte de crédit.
Bien sûr, comme pour toute stratégie de planification financière, faites vos devoirs et connaissez tous les avantages et les inconvénients des transferts de solde de carte de crédit avant de prendre une décision. Travaillez avec votre professionnel de la finance, qui pourra vous aider à mieux comprendre ces stratégies et à prendre les meilleures décisions en fonction de votre situation financière et de vos objectifs financiers..
* Veuillez noter que les frais de transfert de solde peuvent ne pas sembler plus judicieux en fonction de votre dette sur carte de crédit, ainsi que des taux d'intérêt et des paiements minimums de chaque dette..
Travaillez avec un professionnel de la finance qui peut vous aider à comprendre si les transferts de solde vous conviennent.