Tout comme contracter une dette personnelle, obtenir un prêt pour petite entreprise est une décision et un investissement importants! De nombreuses considérations entrent en jeu à la fois personnellement et pour la direction de votre entreprise. Alors, quelle est la différence entre s’endetter et investir dans votre entreprise?
De la même manière que vous mobilisez le crédit personnel, les prêts aux entreprises doivent être contractés pour les bonnes raisons. En voici des exemples: de l’argent pour développer votre entreprise et vos gammes de produits, acheter des stocks à plus grande échelle (ainsi, pour obtenir de meilleurs prix auprès des fournisseurs), ou même simplement pour établir un historique de crédit pour votre entreprise. Voici quelques types de produits de base et des éléments à prendre en compte lors de l’exploration. prêt pour votre petite entreprise!
Pourquoi avez-vous besoin de l'argent
Qu'espérez-vous acheter ou investir avec un prêt commercial? Ce sera certainement la première question que tout prêteur posera, il est donc essentiel de disposer d'une réponse solide et de faire des recherches sérieuses dans le domaine des affaires. L’une des meilleures façons d’envisager de formuler cette question est la suivante: avez-vous besoin d’argent pour grandir ou en avez-vous besoin pour récupérer?
Idéalement, vous devez souscrire un prêt lorsque votre entreprise est financièrement solide et vous pouvez identifier les moyens par lesquels des flux de trésorerie supplémentaires ou d'autres investissements pourraient faire une différence, en particulier pour faire passer votre entreprise à un niveau supérieur. Si vous avez besoin d’un financement supplémentaire pour récupérer des pertes ou rembourser des investissements dans des stocks qui n’ont pas fonctionné, vous risquez de ne pas préparer votre entreprise au succès en contractant une dette supplémentaire..
Que devriez-vous préparer
Une des premières choses à considérer une fois que vous avez identifié le pourquoi est de passer en revue votre plan d’entreprise. Est-ce que cela vous indique clairement comment vous allez utiliser les fonds? Pouvez-vous afficher des prévisions de revenus et de croissance dans des états financiers professionnels simples à suivre? Et tout simplement, votre entreprise est-elle en train de perdre ou de gagner de l'argent après avoir examiné toutes ses dépenses?
Vous voudrez également avoir une bonne maîtrise de vos finances personnelles et de votre pointage de crédit, car la plupart des prêteurs prendront en compte toutes les positions personnelles. C'est là qu'un comptable professionnel peut vous être utile (surtout si vous n'en utilisez pas régulièrement). Demander à un comptable d'évaluer votre situation financière globale personnelle et professionnelle peut vous donner une bonne idée de savoir si vous êtes le mieux placé pour contracter des dettes - avant de faire l'effort de demander officiellement un prêt..
Considérez vos options.
Si et quand vous avez décidé que vous êtes prêt à explorer les options de crédit, la meilleure première étape consiste à vous renseigner sur la gamme de produits et de prêteurs à votre disposition. Les données de la SBA indiquent que les femmes sont 30% plus susceptibles d'essayer de démarrer une entreprise sans recherche extérieure de financement et deux fois moins susceptible d'obtenir un prêt commercial auprès d'une banque. Cela signifie qu'il est encore plus important de rechercher rapidement des banquiers et des partenaires financiers. Les besoins à court terme (tels que le renforcement des stocks ou la dotation en personnel pour un projet fini) nécessitent des produits de crédit totalement différents à une échelle différente de celle voulue, qui consiste à déménager dans de nouveaux locaux..
Option 1: crédit
Un type de ligne de crédit très simple que vous connaissez probablement déjà: une carte de crédit! Un produit comme celui-ci pourrait vous intéresser si vous avez des dépenses inattendues, si vous achetez des stocks que vous allez transformer ou tout simplement pour libérer un peu de trésorerie. lorsque vous gérez les dépenses de votre entreprise et payez vos fournisseurs (ou pour des choses comme les déplacements de votre entreprise) .я Environ 7% du capital de démarrage provient de cartes de crédit, selon la SBA..
Si votre crédit personnel est excellent, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit d’entreprise à un taux potentiellement bas ou gagnant des récompenses utiles pour votre entreprise. Sachez que la plupart des cartes de crédit aux entreprises comportent une structure de frais. Par conséquent, assurez-vous de connaître les autres coûts associés à ce type de produit, en plus du taux d'intérêt normal. Avec la bonne carte de crédit et la bonne taille de ligne de crédit, vous pourrez peut-être gérer les besoins de votre entreprise sans avoir à solliciter un prêt à terme pour petite entreprise..
Un autre avantage Il n'y a pas besoin de mettre en place une garantie! Cela signifie que vos actifs commerciaux durement gagnés à vos débuts restent totalement les vôtres. En outre, les achats à volume élevé signifient que les récompenses peuvent s'accumuler rapidement, devenant ainsi un atout précieux pour votre entreprise, par exemple pour les voyages et les récompenses accordées aux employés. Un relevé de carte de crédit peut également aider les propriétaires d’entreprise à suivre facilement les dépenses et beaucoup d’interfaces avec des applications telles que QuickBooks..
Cependant, méfiez-vous des frais annuels et, comme pour toute carte de crédit, de la tentation de dépenser pour que les dépenses ne soient plus contrôlées et ne soient pas suivies efficacement. Si vous émettez la carte à plus d'une personne de votre entreprise, vous devez également contrôler la responsabilité et vous assurer de pouvoir gérer plusieurs achats..
Option 2: Prêts à terme fixe
Avez-vous un achat très spécifique à l'esprit ou souhaitez-vous développer votre entreprise de manière exponentielle? Dans l'affirmative, vous êtes peut-être sur le marché pour un prêt à terme, qui dispose d'un délai pour le rembourser. Vous recevrez également l’argent en une somme forfaitaire et vous devrez le rembourser (probablement mensuellement, selon votre prêteur)..
Ces types de prêts fonctionnent très bien pour des besoins ponctuels et discrets. Par exemple, si vous savez que vous avez besoin d'un équipement ou d'une technologie qui est essentiel à votre entreprise, par exemple, une nouvelle machine à coudre pour votre nouvelle ligne de sacs à main, un prêt à terme fixe pourrait vous convenir..
Lorsque vous déterminez le montant dont vous pourriez avoir besoin, n'oubliez pas que vous pourrez peut-être inclure les frais et autres dépenses dans le prix total du prêt. Même s’il peut être tentant d’augmenter un prêt de quelques milliers de dollars dans certains cas, rappelez-vous que cet intérêt ne fera que s'aggraver avec le temps, ce qui rendra encore plus coûteuse le remboursement..
L'un des fournisseurs les plus évidents de ce type de produit de crédit est la Small Business Administration, souvent appelée prêts SBA. Gardez à l'esprit que vous n'avez pas nécessairement avoir d'utiliser un produit SBA si vous êtes une petite entreprise. Les prêts SBA impliquent un long processus, nécessitant souvent un certain nombre de garanties et un travail important avec les responsables des relations bancaires..
Ressources
L’administration américaine des petites entreprises est l’un des premiers objectifs à ne pas manquer lorsque vous envisagez de développer votre entreprise avec crédit. Qu'un prêt SBA vous soit ou non destiné, de nombreuses ressources sont disponibles sur leur site, y compris des conseils sur la manière de construire votre plan d'affaires..
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