Bien que j'ai suivi de nombreux cours de finance au collège, une fois diplômé, je me suis rendu compte que je n'avais aucune connaissance pratique de certaines conditions financières qui sont abordées quotidiennement dans les conversations. Ce n’est que lorsque j’ai eu besoin d’une vérification de la solvabilité de mon premier appartement que je me suis rendu compte que je ne connaissais pas grand-chose de mon crédit: un pointage qui allait avoir une incidence sur ma capacité à emménager dans un appartement incroyable avec mes amis.
Heureusement, j’avais assez de crédit pour saisir cet appartement et vivre dans la salle à manger transformée en chambre à coucher pour les trois prochaines années, mais j’ai décidé de réviser quelques notions de base pour ne pas laisser cela à la chance..
Voici quelques éléments de base que vous devriez savoir sur un pointage de crédit..
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Aussi appelé parfois score FICO, un pointage de crédit est un nombre qui représente votre solvabilité et est calculé à partir de vos antécédents de crédit. En gros, c’est un moyen simple pour un prêteur (ou un propriétaire, un employeur, etc.) de voir rapidement si vous avez des antécédents de responsabilité vis-à-vis des dettes. Votre pointage de crédit se situera entre 300 et 850, le score le plus élevé représentant un meilleur crédit..
Comment est-il calculé
La formule exacte pour calculer un pointage de crédit n'est pas partagée, mais les facteurs utilisés pour le calculer sont les suivants:
- Votre historique de paiement: à quel point vous avez remboursé vos dettes dans le passé tout les paiements en retard sont comptés contre vous!)
- Montant dû: combien de dette vous avez en souffrance
- Durée de votre historique de crédit: depuis combien de temps êtes-vous titulaire d'un crédit?
- Nouveau crédit: combien de nouvelles dettes avez-vous contractées récemment
- Type de crédit: quels types de dette vous avez (carte de crédit, prêt auto, etc.)
Qu'est-ce qu'une vérification de crédit?
Il existe deux types de vérification de la solvabilité: les enquêtes difficiles et les demandes d'informations modérées..
Vous devez généralement autoriser une enquête complexe. Elle est exécutée lorsque vous demandez une carte de crédit, une hypothèque ou un autre prêt (pensez à une voiture, une entreprise, etc.). La distinction importante d'une enquête difficile est qu'il peut réduire votre pointage de crédit de quelques points. Ne vous inquiétez pas, votre pointage de crédit ne sera pas affecté par une vérification de votre solvabilité définitive, mais vous voulez éviter de faire de multiples vérifications forcées dans un court laps de temps. Après un certain temps, cette enquête difficile déposera votre dossier de crédit et n'affectera plus le score..
Une demande informelle est généralement utilisée lorsque vous recevez une vérification des antécédents, lorsque vous vérifiez votre propre pointage de crédit ou lorsque vous avez reçu des offres pré-approuvées, comme une carte de crédit. Contrairement à une demande difficile, une demande souple n'affectera pas votre pointage de crédit.
A quoi cela sert
Un pointage de crédit peut être utilisé pour différentes choses. Lorsque vous faites une demande pour louer une maison ou un appartement, votre pointage de crédit est généralement un facteur important d’approbation. Lorsque vous faites une demande de prêt (école, voiture ou maison) ou de carte de crédit, votre pointage de crédit déterminera grandement votre admissibilité..
Il est également possible que votre pointage de crédit soit vérifié: ¶Lorsque vous vous inscrivez pour des services publics ou pour l'assurance, ils peuvent vérifier votre pointage de crédit. Et le plus surprenant pour moi d’apprendre, c’est que lorsque vous postulez pour un emploi avec une vérification des antécédents, ils peuvent également consulter votre dossier de crédit. Beurk!
Que puis-je faire pour l'augmenter
Il n’existe aucun moyen magique d’augmenter votre pointage de crédit, mais certaines choses peuvent vous aider à rester ou à rester sur la bonne voie..
La chose la plus importante qui vous aidera à rester sur la bonne voie est de: payez votre solde de carte de crédit en entier chaque mois. Je sais que dans certaines situations, cela n’est peut-être pas toujours possible, mais c’est l’objectif à atteindre..
Au-delà, vous pouvez également vous assurer que votre crédit reste en bon état:
- Signaler les erreursVérifiez votre rapport de crédit pour tout paiement en retard et pour vous assurer que le montant que vous avez impayé est correct. Si vous constatez des erreurs, envoyez un rapport au bureau de crédit pour contester l'erreur. Ils sont tenus d'enquêter sur tout ce qui est rapporté.
- Utilisez moins vos cartes de crédit: Le calcul du pointage de crédit dépend en partie du montant de crédit disponible dont vous disposez et de la quantité utilisée (utilisation du crédit). Cela signifie que vous devriez essayer de garder le montant de la dette que vous avez au minimum.
- Payez vos factures deux fois par mois: Non seulement cela vous aidera à vous concentrer sur la priorité des paiements de la dette, mais vous aidera également à utiliser le crédit. Parce que le solde de votre dossier de crédit peut être extrait à tout moment du mois (et pas seulement à la date d'échéance de votre paiement), vous pouvez augmenter votre score en gardant le solde de la dette en suspens..