Êtes-vous dans le groupe - incroyablement grand - de personnes qui doivent des dollars à au moins une personne / entité Si oui, vous n'êtes pas seul. Selon la Réserve fédérale, la dette à la consommation (à compter de février 2018 pour les emprunts à paiement fixe et par carte de crédit) s'élève actuellement à 3,867 milliards de dollars. Pour cette raison, certains consommateurs ayant plusieurs dettes en leur nom considèrent la consolidation de dettes pour les aider à gérer leurs obligations financières. .яSi vous envisagez de consolider vos dettes, ou si vous avez simplement des dettes et des questions (ne le sommes-nous pas tous), cet article est pour vous.
Consolidation de dette définie
Ceci est un type de prêt personnel non garanti qui combine et remplace les dettes existantes telles que les dettes de carte de crédit et les prêts personnels.
Il vise à:
- Simplifier les paiements
- Évitez les taux d'intérêt plus élevés pour vous aider à économiser à long terme
- Réduire les paiements mensuels
En d'autres termes, la consolidation de la dette signifie que vous avez un prêt avec un taux d'intérêt, un paiement mensuel et une date d'échéance..
Les avantages de la consolidation des dettes
Il y a trois avantages principaux:
- Taux d'intérêt réduit - Vous n'avez plus à vous soucier des taux multiples car lorsque vous consolidez votre dette, un seul taux prévaudra. Cela vous aidera à économiser davantage en termes de paiements d'intérêts.
- Changement de paiement mensuel - En plus des taux d’intérêt plus bas, il est plus facile de rembourser votre prêt tous les mois car vous n’avez qu’à suivre une seule dette..
- Date d'échéance ajustée - Vous êtes-vous déjà rendu compte de ne pas savoir lequel de vos emprunts est déjà exigible? Vous ne pouvez pas sauter cette étape lors de la consolidation car il n'y aura qu'une seule date d'échéance.
Source: я @ hintsofgrey
L'inconvénient de la consolidation de la dette
Malgré les avantages, la consolidation de vos dettes en un seul prêt présente également des inconvénients.
Un exemple serait la durée convenue et la date d’échéance du prêt consolidé. Plus la durée du prêt est longue, plus le paiement mensuel sera petit. Bien que cela semble attrayant, vous pourriez finir par payer votre prêt plus longtemps que si vous le laissiez tel quel. Une période de remboursement plus longue signifie également que vous payez plus d'intérêts, ce qui peut ne pas être avantageux à long terme.
D'autre part, une durée de prêt plus courte équivaut à un paiement plus élevé chaque mois, ce qui pourrait être lourd sur la poche. La bonne chose à ce sujet est que vous finirez votre prêt plus rapidement et payer moins d'intérêts en général.
Non, la consolidation de la dette ne réduit pas votre dette
Malheureusement, votre dette ne diminuera pas si vous consolidez.
Il est naturel que vous vous sentiez libéré, car une énorme responsabilité vous a été enlevée. Néanmoins, cela ne change rien au fait que vous avez toujours une obligation financière en attente d'être payé - et que vous devez toujours faire quelque chose à ce sujet. La différence est que cette fois, vous ne devez vous soucier que d'un seul prêt.
Source: @bonniejoymarie
L'histoire du crédit compte beaucoup
Il est facile de consolider des dettes. La question est de savoir si vous êtes qualifié pour consolider
N'oubliez pas que les prêteurs sont attentifs à votre historique de crédit et à la fréquence des paiements. S'ils constatent que vous payez régulièrement vos emprunts, quel que soit le montant, ils tendent davantage à vous aider pour faciliter le remboursement. Vous seriez en mesure de négocier des conditions en votre faveur, car les prêteurs considèrent que vous êtes un emprunteur responsable et diligent..
LIS:Voici comment vous pouvez améliorer votre crédit maintenant
Les pièges à éviter
Il y en a plusieurs, en fait. Ceci comprend:
- Services de consolidation de la dette - Malheureusement, beaucoup de gens profitent de cette industrie, ruinant ainsi la réputation de ceux qui font des affaires légitimement. Assurez-vous de creuser plus profondément et de trouver tout ce que vous devez savoir sur la société de consolidation de dette que vous avez choisie pour éviter de vous faire arnaquer - et pour payer davantage à long terme..
- Frais d'origination - Outre le taux d'intérêt, il existe des sociétés de consolidation de dettes qui facturent des frais d'origination allant de 1 à 6%. Ceci est généralement déduit du prêt consolidé. La bonne nouvelle est qu'il y a des prêteurs qui ne facturent pas les frais d'origination, alors assurez-vous d'y aller..
- Emprunter après consolidation - La consolidation de votre dette ne signifie pas que vous avez effacé vos prêts. Votre obligation financière reste. C'est pourquoi, à ce stade, évitez d'appliquer et éventuellement d'accumuler de nouveaux prêts. Cela ne va pas aider votre situation financière. Et si je cherche des moyens comment refinancer des prêts étudiantsvous pourriez demander. Assurez-vous de choisir une entreprise de consolidation de dettes qui vous donnera le système de paiement le plus flexible et le plus pratique pour ne pas nager dans un pool de dettes..
Alternatives à la consolidation de la dette
La consolidation de la dette est-elle la meilleure stratégie pour vous, mais la négociation des conditions et la détermination du montant à payer mensuellement, par opposition aux dettes non consolidées, pourraient être les facteurs décisifs. Prenez note des pièges et des inconvénients pour que cela fonctionne pour vous..
- Planifiez votre méthode de remboursement. Il est recommandé de payer la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé car vous pouvez économiser davantage sur les intérêts, mais vous pouvez également définir une priorité pour les prêts avec le solde le plus faible ou une échéance rapprochée si vous avez besoin de voir la balance disparaître..
- Changer les mauvaises habitudes financières, comme dépenser trop de café chaque matin ou aller au restaurant régulièrement.
- Cherchez d'autres moyens de gagner de l'argent pour payer vos dettes. Vous pouvez toujours essayer la pige ou transformer votre passe-temps ou votre passion en argent liquide.
- Utilisez de l’argent supplémentaire, tel que les primes que vous avez tirées de votre travail, pour rembourser vos obligations financières..