Ok, vous avez donc réglé la dette que vous avez et votre flux de trésorerie vous permet d’aller plus cher. Maintenant, la question est la suivante: quelle stratégie de réduction de la dette est réellement la meilleure? Vous pouvez suivre quelques stratégies de réduction de la dette, mais les méthodes Snowball et Avalanche sont les plus populaires..
La méthode boule de neige:
C’est ce que prêche Dave Ramsey, gourou des finances personnelles et de la réduction de la dette. Avec cette stratégie, vous commencez par payer le minimum sur toutes les dettes et allouez des paiements de dette supplémentaires à la dette présentant le solde le plus faible. Cette approche permet une gratification immédiate et vous motive à continuer de rembourser vos dettes. Mais comme la dette avec le solde le plus bas n'est pas nécessairement celle avec le taux d'intérêt le plus bas, vous ne économiserez peut-être pas autant d'intérêt au fil du temps. Cependant, comme votre comportement génère beaucoup de succès financiers, cette méthode produit des gains rapides, ce qui peut vous aider à rester motivé à long terme. De plus, étant donné que les cartes avec les soldes les plus bas sont supprimées en premier, cette méthode vous permet de concentrer tout votre argent supplémentaire sur les gros comptes..
La méthode des avalanches:
Ici, vous affectez tout paiement de dette supplémentaire à la dette ayant le taux d'intérêt le plus élevé (le plus souvent une carte de crédit), tout en payant les minimums sur le reste. Vous continuez à réduire la dette la plus chère jusqu'à ce qu'elle soit complètement payée. Vous passez ensuite à la dette à taux d’intérêt immédiatement supérieure et vous y allouez tout paiement supplémentaire. Mathématiquement, cette stratégie vous fait économiser le plus d’argent au fil du temps, car vous payez les dettes à intérêt plus élevé avant celles à plus faible intérêt. Cependant, cela pourrait ne pas permettre la gratification immédiate de la méthode Snowball.
Alors, lequel est le mieux? J'encourage généralement les clients à utiliser une combinaison des deux méthodes. Commencez par rembourser la dette avec le solde le plus bas, puis passez aux dettes ayant les taux d'intérêt les plus élevés et continuez à vous en tenir à la méthode des avalanches à partir de ce moment.
Voici un exemple:
Disons que vous avez une carte de crédit avec un solde de 900 $ et un taux d’intérêt élevé de 23%, 5 000 $ sur un prêt auto à 3,5% et 30 000 $ de prêt étudiant à 6%. Vous avez récemment eu une augmentation au travail ou un travail supplémentaire à la pige ce mois-ci, et vous avez de l'argent supplémentaire à utiliser pour payer des dettes supplémentaires. En suivant l’une ou l’autre des méthodes, vous constaterez que rembourser la carte de crédit en premier est la meilleure décision, car elle présente à la fois le solde le plus bas et le taux d’intérêt le plus élevé. À partir de là, vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires pour le prêt étudiant tout en payant le minimum sur le prêt auto..
Et bien sûr, il est préférable de faire appel à un conseiller financier qui peut vous aider à concevoir une stratégie confortable et efficace pour vous..
Ce message a été rédigé par Brittney Castro, CFP, fondatrice et directrice générale de www.FinanciallyWiseWomen.com. Suivez-la sur twitter @brittneycastro. Brittney Castro n'est pas affiliée à TheEverygirl.com. Brittney A. Castro est une représentante inscrite auprès de LPL Financial, membre de FINRA / SIPC, et des valeurs mobilières proposées. California Insurance License # 0F33895. Les opinions exprimées dans ce document sont pour information générale seulement et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à quiconque.