Imaginez ceci. Vous arrivez à Target en train de préparer du dentifrice et du lavis pour le visage. La prochaine chose que vous savez, une heure s’est écoulée et vous êtes en ligne, prêt à partir, à côté d’un chariot rempli de pantalons de yoga, de chaussettes rayées, de quelques DVD et d’un lancer coloré. Le caissier le sonne. Ce sera 142,72 $. Vous glissez votre carte, trop choquée pour penser à ce qui vient de se passer. Ce n’est qu’au moment du retour à la maison que la culpabilité s’installe. Vous savez que vous devriez économiser cet argent au lieu de le dépenser.
Semble familier
Si vous êtes comme la plupart des travailleuses modernes, il y a de fortes chances que vous sachiez économiser de l'argent pour l'avenir, mais il ne vous reste plus rien à la fin du mois. Donc, au lieu de vous battre constamment pour ne pas économiser chaque mois, découvrez cette approche simple, puis dépensez de l'argent sans culpabilité - une solution gagnant-gagnant.
L’ancienne façon de gérer l’argent tous les mois consistait à payer vos factures, à dépenser votre argent pour des choses amusantes comme sortir et faire du shopping, puis à économiser tout ce qui restait..
Old Way: Sauvez ce qui reste
Revenu net (revenu après impôt)
- Factures
- Dépenser de l'argent sur des choses amusantes
Économiser ce qui reste
Cette approche ne fonctionne jamais à long terme. Il est trop difficile d'économiser de l'argent à la fin du mois, alors que nous vivons dans un monde de gratification immédiate. Alors arrêtez de le rendre si difficile. Modifiez simplement votre état d'esprit et suivez la nouvelle approche de gestion de l'argent: la stratégie Payez-vous d'abord. *
Nouvelle façon: payez-vous d'abord
Revenu net (revenu après impôt)
- Factures
- Économies PYF (coussin de trésorerie, retraite, objectif de voyage)
Dépensez de l'argent pour des choses amusantes (sans culpabilité!)
Automatisez votre épargne pour qu'elle ressemble à une autre facture que vous devez payer tous les mois. Une fois que vous avez payé vos factures et que vous vous payez d’abord, vous pouvez dépenser le montant restant sur ce que vous voulez, sans culpabilité. Si vous voulez aller à Target et dépenser 150 $, allez-y. Ou peut-être voulez-vous acheter ce nouveau sac de designer qui coûte beaucoup d'argent. Fais le. Vous devrez peut-être manger des nouilles ramen le reste du mois, mais au moins, vous êtes maintenant une femme intelligente, sage sur le plan financier, qui épargne en premier et dépense en dernier. Bien sûr, vous ne pouvez pas dépenser plus que ce qui vous reste tous les mois, sinon vous créerez des dettes - et nous savons que ce n'est pas bon.
Combien devrais-je économiser
Une bonne règle consiste à économiser 10 à 20% de votre revenu net sur vos trois principaux objectifs financiers pour l'année. Cependant, si c'est trop pour vous, commencez petit. Peut-être commencer avec 3% et progresser en augmentant le pourcentage de 1% tous les six mois jusqu'à atteindre le niveau souhaité de 10 à 20%.
Passer à l'action
Cette approche jette les bases de votre réussite financière à long terme. Il est très facile pour vous d'économiser de l'argent et de ne pas vous sentir coupable de dépenser ce qui reste. Alors maintenant, c'est à vous. Travaillez à la mise en place de votre stratégie Pay Yourself First et commencez à économiser facilement. Configurez dès aujourd'hui des économies automatiques pour au moins un de vos objectifs financiers. Cela pourrait être aussi simple que de mettre 50 $ par mois dans votre compte d'épargne pour constituer votre coussin de trésorerie. Ou il pourrait contribuer 100 $ par mois en vous Roth IRA. Quoi qu'il en soit, il suffit de le rendre automatique. Vous serez surpris de voir que vous ne manquerez même pas cet argent une fois qu'il sera automatiquement déduit.
Maintenant, nous voulons avoir de vos nouvelles! Laissez un commentaire ci-dessous et dites-nous quels sont les meilleurs moyens que vous avez trouvés pour économiser plus chaque mois. Nous sommes impatients de lire vos commentaires fabuleux!
* Créé par David Bach, auteur financier et expert.
Ce poste a été rédigé par Brittney Castro, PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉ, fondateur et PDG de Financially Wise Women, une entreprise de planification financière pour femmes basée à Los Angeles. Elle se spécialise dans le travail avec des femmes occupées, professionnelles et entreprenantes, passionnées par la vie et désireuses de mieux comprendre leur argent. La mission de Brittney est d'aider les femmes à planifier et à créer la vie de leurs rêves, sans inquiétude pour l'argent. Elle a paru dans les journaux Wall Street Journal, New York Times, Financial Planning Magazine, Investment News et Registered Rep Magazine. Rendez-lui visite sur www.financiallywisewomen.com et suivez-la sur Twitter @brittneycastro.
Brittney A. Castro est une représentante inscrite auprès de LPL Financial, membre de FINRA / SIPC, et des valeurs mobilières proposées. California Insurance License # 0F33895. Brittney Castro n'est pas affiliée à TheEveryGirl.com.