Si vous êtes endetté depuis un certain temps, vous aurez l'impression de faire partie de la vie de tous les jours. Les paiements mensuels commencent à se sentir normaux et vous vous habituez à ne supporter qu'un peu de dette d'un mois à l'autre. Mais il arrive un moment où la plupart des gens réalisent qu'ils ont inconsciemment contracté plus de dettes qu'ils ne peuvent en gérer, qu'il s'agisse d'une série d'urgences, de dépenses insensées ou de coûts d'éducation exorbitants. Cette dette ordinaire peut commencer à vous alourdir et à vous empêcher de faire de grands projets de vie.
Mais si vous vous sentez accablé par la dette, qu'il s'agisse d'une dette de carte de crédit de 3 000 $ ou de prêts étudiants de 100 000 $, vous n'avez pas à vous contenter du statu quo. Avec un peu de planification, de motivation et de concentration sur l'avenir, vous pouvez faire de la dette une chose du passé. Suivez ces étapes pour vous aider à élaborer un plan visant à réduire définitivement votre dette..
Pardonnez-vous.
Cela peut sembler trivial, mais la première chose à faire est de vous pardonner la dette que vous avez accumulée. Nous pouvons souvent être notre pire critique et vraiment très dur envers nous-mêmes pour prendre de mauvaises décisions. Il est temps que tout dégoût de soi cesse pour que vous puissiez vous consacrer pleinement à changer votre situation et à rembourser votre dette. Alors prenez un moment pour vous pardonner les erreurs du passé ou les mauvaises décisions qui ont alourdi votre dette et décidez de dépenser toute votre énergie pour aller de l'avant, plutôt que de continuer à regarder en arrière vos faux pas..
Soyez clair sur ce que vous devez réellement.
La plupart des gens ne gardent pas un œil attentif sur ce qu'ils doivent. Vous pouvez avoir plusieurs cartes de crédit ou plusieurs prêts et faire le suivi de ce que vous devez mois après mois n’est pas vraiment une activité passionnante. Mais avant de pouvoir élaborer un plan de désendettement, vous devez savoir exactement ce que vous devez. Faites une liste de chaque dette en cours, y compris le montant total dû, le montant du paiement mensuel minimum et le taux d'intérêt. Sans le savoir, vous ne pourrez pas créer de plan auquel vous pourrez vous tenir.
Ecrivez ce que votre vie sans dette ressemblera.
Lorsque vous suivez le long processus de remboursement de votre dette, il peut être difficile de rester concentré. Lorsque je remboursais plus de 100 000 $ de dettes d’étudiants, la fin me semblait si lointaine. J'étais sur un plan de paiement et je me contentais de payer le minimum chaque mois en me disant que c'était comme toute autre dépense.
Quelques années plus tard, j'étais malheureuse dans mon travail et j'avais très envie de créer ma propre entreprise de conseil. Mais avec tant de dettes, je ne pouvais pas laisser un salaire stable. C'est à ce moment-là que j'ai réalisé que payer le minimum pour les 10 prochaines années m'empêchait de vivre la vie que je voulais. Je me suis concentré sur ce que signifierait l'élimination de la dette pour ma vie (nouvelle carrière) et j'ai élaboré un plan de remboursement de la dette ambitieux. Parce que je me concentrais si clairement sur la façon dont je voulais vivre une fois que je n'étais plus endetté, cela me permettait de coller encore plus à mon nouveau plan de remboursement de la dette. Un an plus tard, j'avais suffisamment remboursé mes emprunts pour pouvoir réaliser mon rêve de travailler à son compte.
Alors, que signifie pour vous une vie sans dette?
Faites votre plan:
Le dicton si vous omettez de planifier, vous prévoyez d'échouer est particulièrement pertinent quand il s'agit de votre argent. Il n'y a pas de bonne façon de planifier pour sortir de la dette, mais il est important de créer un plan et un budget auxquels vous pouvez vous tenir. Quelques éléments à prendre en compte lors de la création de votre plan:
- Éliminez votre dépendance aux cartes de crédit. Bien que les cartes de crédit puissent être utiles lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, elles peuvent entraîner des revers importants pour votre plan de remboursement de la dette. Pour vous sortir du cycle du remboursement de la dette et de l'accumulation d'une autre facture importante en cas de problème, indiquez dans votre plan le moyen de devenir moins dépendant de vos cartes de crédit. Commencez donc par économiser un petit fonds d'urgence et utilisez-le - vous êtes plutôt votre carte de crédit - lorsque des dépenses imprévues surviennent. J'ai également trouvé utile de laisser mes cartes de crédit à la maison au fond d'un tiroir et de les supprimer de tous mes comptes de magasinage en ligne préférés. Le fait de rendre mes cartes de crédit un peu plus difficiles à utiliser m'a beaucoup facilité la suppression de ma vie.
- Prioriser vos dettes. Lorsque vous avez plusieurs cartes de crédit ou emprunts, il peut être difficile de décider en premier lieu de ce que vous allez payer. Vous pouvez vous y prendre de différentes manières: la méthode de la boule de neige ou du taux d’intérêt. Avec la méthode de la boule de neige, vous listez toutes vos dettes, du plus petit encours au plus impayé. Priorisez le paiement du montant le plus petit en premier, et une fois que vous avez payé, passez au prochain sur votre liste. L’idée est que chaque fois que vous payez un solde complet, vous gagnez de l’élan grâce à la satisfaction de payer quelque chose en entier.
Avec la méthode du taux d'intérêt, listez toutes vos dettes, du plus élevé au plus faible, quel que soit le solde. Concentrez-vous d'abord sur le remboursement du prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé. Vous éliminez ainsi le prêt qui vous coûte le plus d'argent en frais d'intérêt chaque mois. Ces deux options constituent des moyens valables de payer votre dette. Il vous appartient de déterminer quelle approche vous aidera à rester motivé.. - Augmentez vos revenus. Lorsque vous établissez votre plan, il est bon de trouver des endroits où vous pouvez réduire les dépenses de votre budget. Mais ce qui peut vraiment avoir un impact important, c'est de trouver des moyens d'augmenter vos revenus. Si vous ne pouvez pas gagner plus avec votre emploi actuel, des activités comme la garde d'enfants, le tutorat ou le travail indépendant peuvent vous aider à gagner un revenu supplémentaire. Même gagner cent dollars de plus chaque mois peut avoir un impact considérable sur la dette..
Célébrez les petites victoires!
Une fois que vous avez un plan en place, ajoutez de la joie en célébrant les petites victoires. Chaque fois que vous pouvez effectuer un paiement supplémentaire, réduire votre dette à un certain montant ou vous empêcher d'utiliser votre carte de crédit, prenez le temps de célébrer cet exploit! Cela vous aidera à rester motivé. Le remboursement de votre dette peut être un long processus, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas profiter du voyage.