Une des questions que je me pose le plus souvent est de savoir comment je gère le partage des finances avec mon mari. C'est une question très personnelle, mais je comprends tout à fait pourquoi on le pose si souvent: il peut être très difficile de savoir comment partager de l'argent avec une autre personne lorsque vous avez passé la plus grande partie de votre vie à le gérer vous-même. Cela peut aussi être une discussion difficile, surtout si deux personnes ne sont pas sur la même base financière.
Bien que j'aie essayé différentes manières de gérer conjointement l'argent, et que des amis m'ayant abordé différemment, la vérité est qu'il n'y a pas de solution unique. Déterminer le meilleur moyen de gérer votre argent en couple nécessite beaucoup de discussions et d'essais et d'erreurs. Et à mesure que votre relation grandit et évolue, votre façon de gérer l'argent grandira et changera également. Le plus important est d’avoir des discussions ouvertes et honnêtes et de changer quelque chose quand cela ne fonctionne plus pour vous..
Pour vous lancer dans cette conversation, voici les quatre méthodes les plus courantes pour combiner ou non les finances et pourquoi chaque option peut fonctionner. Bonne chance!
Option 1: un compte mis en commun
À quoi il ressemble: Le couple a un compte courant conjoint et l'utilise pour des dépenses partagées telles que le loyer, les courses et les repas au restaurant. Si vous recevez chacun un montant similaire et que vous avez le même style de vie, envisagez de verser le même montant au compte conjoint. Si une personne gagne beaucoup plus ou préfère un style de vie un peu plus somptueux, vous pouvez envisager de contribuer différents pourcentages au lieu de partager le coût des dépenses partagées. 50/50.
Chaque fois qu'une dépense commune doit être payée, elle est payée directement à partir du compte chèque commun. Tous les autres comptes (y compris les comptes d'épargne) seront séparés.
Comment faire: Additionnez toutes vos dépenses communes. Cela peut inclure des dépenses allant du loyer et des services publics aux dépenses de divertissement communes telles que les dîners et les week-ends. Si vous envisagez de verser des montants égaux sur le compte conjoint, chaque personne doit créer un transfert permettant de verser 50% du total chaque mois. Si vous voulez contribuer différents montants en fonction du revenu de chaque personne, calculez le pourcentage. Par exemple, si une personne gagne 60 000 dollars par an et 40 000 dollars par an et que les dépenses communes pour le mois sont de 5 000 dollars, la personne gagnant davantage contribuera 3 000 dollars (5 000 dollars x 60%) et l’autre personne versera 2 000 dollars ( 5 000 $ x 40%).
Pourquoi ça marche: C'est la simplicité. Une fois que vous savez combien vous souhaitez contribuer au compte conjoint, configurez un dépôt automatique dans le compte courant conjoint chaque mois. Cela vous aide également à apprendre à établir un budget en tant que couple, car vous êtes obligé de vous asseoir et de revoir vos dépenses mensuelles..
Option 2: un compte distinct
À quoi il ressemble: Le couple combine tous les comptes (vérification et épargne) mais chaque personne conserve un compte séparé. Chaque mois, un montant déterminé d’argent est transféré de leur compte courant conjoint vers des comptes personnels distincts. L'idée est que cet argent peut être dépensé sans culpabilité, sans qu'il soit nécessaire de consulter l'autre personne. C'est un peu comme la version adulte d'une allocation. Lorsqu'une personne veut dépenser de l'argent mais ne veut pas craindre de surcharger l'autre ou de discuter de la dépense, elle peut utiliser l'argent de son compte courant séparé pour payer..
Comment faire: Tous les chèques de paie sont déposés directement dans le compte courant et toutes les factures sont payées directement à partir de celui-ci. Toutes les deux semaines ou tous les mois, un montant déterminé sera transféré du compte chèque commun à chaque compte chèque personnel distinct. La partie la plus difficile de cette méthode consiste à décider du montant que chaque personne devrait transférer dans son compte séparé pour l’allocation mensuelle. Sur la base des dépenses et des objectifs d’épargne, choisissez un montant d’allocation et examinez-le après quelques mois pour voir s’il doit être ajusté..
Pourquoi ça marche: Avoir un compte séparé permet de maintenir un sentiment d'indépendance tout en poursuivant le même objectif. Vous pouvez toujours dépenser ce que vous voulez, dans la limite de vos moyens, sans avoir à vous soucier de la façon dont cela affecte l'autre personne..
Option 3: complètement combiné
À quoi il ressemble: Avec cette option, la transparence est totale. Tous les comptes de chèques et d'épargne sont combinés et chaque personne joue un rôle actif dans la décision de dépenser et d'économiser de l'argent. Pour des raisons de simplicité, une personne peut gérer toutes les dépenses courantes, mais toutes deux devraient être pleinement responsables de la planification d'un avenir financier commun. Quand les choses sont complètement combinées, chaque personne doit être vraiment honnête sur la manière dont elle veut dépenser de l'argent et comment elle veut gérer son épargne pour le futur.
Comment faire: Il est préférable de s'asseoir et d'élaborer un plan de consolidation des comptes plutôt que d'ajouter une autre personne à tous vos comptes ouverts. Dressez la liste de tous vos comptes et réfléchissez à ceux que vous aurez besoin de conserver afin de faciliter la gestion de l'argent pour deux personnes. Commencez par créer un compte courant conjoint, un ou plusieurs comptes d’épargne conjoints et un compte de placement conjoint (si vous envisagez d’investir votre argent en tant que couple). Configurez vos chèques de paie de manière à ce qu'ils soient directement déposés dans le compte courant et configurez des retraits automatiques sur votre compte d'épargne..
Pourquoi ça marche: Si un couple est sur la même longueur d'onde pour savoir comment dépenser et gérer de l'argent, cette option facilite grandement le travail en vue d'atteindre des objectifs financiers partagés. Il offre également une transparence complète sur la manière dont l'argent est dépensé.
Option 4: complètement séparé
À quoi il ressemble: Lorsqu'un couple emménage ou se marie et décide de séparer les choses, il décide généralement de payer chacun une note. Une personne peut payer le loyer ou l'hypothèque tandis que l'autre paie les courses et les services publics. Aucun compte n'est combiné et chaque personne conserve le contrôle complet de son argent personnel..
Comment faire: Cette option peut être simple à configurer, mais peut nécessiter plus de coordination d'un mois à l'autre. Dressez la liste de toutes vos dépenses mensuelles communes (loyer, services publics, épicerie) et attribuez à chaque personne la responsabilité de payer une dépense donnée. S'il est important de tout diviser en parts égales, vous pouvez mettre en place un système de suivi mensuel. Cela garantit que s'il y a des dépenses supplémentaires dans un mois, une personne n'a pas à payer la facture totale.
Pourquoi ça marche: C’est une bonne option pour ceux qui sont un peu inquiets au sujet du partage des finances pour la première fois ou qui ne veulent pas encore partager le contrôle de leur argent..
Option 5: Live Off One
À quoi il ressemble: Cette approche fonctionne souvent lorsqu'un couple donne la priorité à l'épargne commune pour des objectifs communs (fonds d'urgence, mise de fonds pour une maison, retraite) et est capable de vivre d'un salaire. Cette approche simplifie l'épargne et procure au couple la certitude qu'il est capable de joindre les deux bouts avec un seul revenu (si une personne perd son emploi ou décide de s'absenter du travail).
Comment faire: Avec cette approche, il est important de connaître vos dépenses mensuelles et le montant dont vous avez besoin pour pouvoir vivre chaque mois. En plus de connaître votre budget, vous devriez également discuter des objectifs d'épargne pour vous assurer que vous êtes tous les deux sur la même page concernant la façon dont cet argent sera économisé et utilisé à l'avenir. Une fois que vous savez combien vous avez besoin et pourquoi vous voulez épargner, ouvrez un compte conjoint et un compte épargne commun. Le revenu qui correspond le mieux à la somme d'argent dont vous avez besoin pour vivre chaque mois sera directement déposé dans le compte courant et le chèque de paie de l'autre personne sera directement déposé dans le compte d'épargne..
Pourquoi ça marche: Cette approche simplifie l’épargne. Si le couple est sur la même page avec les dépenses et l’épargne, cela supprime le travail nécessaire pour s’assurer que suffisamment est mis de côté chaque mois pour atteindre les objectifs financiers..