Je sais que le fait que j'ai des dettes d'études n'est pas unique: 70% des diplômés des collèges quittent l'école avec une dette. Même avoir six chiffres de la dette d'emprunt étudiant n'est pas si rare, surtout quand il s'agit de la dette d'études supérieures.
Quand j'ai décidé de contracter cette dette pour pouvoir retourner à l'école pour mon MBA, je savais exactement combien il me faudrait emprunter. Avant de postuler aux écoles, je calculais le montant de mes paiements de prêt après l’obtention du diplôme. Je me sentais complètement informé de la grande décision financière que j'étais sur le point de prendre.
Selon mon tableur et mon plan financier, j’étais dans une excellente situation, malgré les six chiffres de la dette. Je suis allé à une école stellaire et suis sorti avec un travail bien rémunéré. Même si le remboursement de mon emprunt représentait 25% de mon salaire net, je pouvais tout de même m'en remettre.
Je pensais tout savoir.
Ce que j’ai oublié de comprendre, c’est qu’il ya un côté émotionnel fort à rembourser une dette: ce que cela donnerait de voir mes options de carrière limitées, comment cela pourrait affecter ma relation et comment j’y penserais presque à chaque fois pour quelque chose.
C’était ma première vraie leçon pour adultes avec de l’argent, et elle a complètement transformé en une meilleure façon de penser et de gérer les décisions financières aujourd’hui..
J'ai réappris la valeur de chaque dollar
Cela semble assez basique, juste. Connaître la valeur d'un dollar est une leçon que les parents enseignent à leurs enfants de huit ans, mais je suis allé à l'école et j'ai rapidement oublié cette leçon de vie. Avant de m'inscrire à mon programme, j'avais soigneusement calculé combien d'argent il me faudrait et quel serait le paiement de mon prêt une fois mon diplôme obtenu. Mais il y avait encore trop de moments où l'argent se sentait comme de l'argent monopoliste. J'avais déjà une dette de 120 000 dollars, alors dépenser 50 dollars de plus ou 100 dollars importait-il vraiment?
Vers la fin de ma première année, un voyage de deux semaines en Chine, parrainé par une école, m'a semblé toutes les personnes se passait. J'étais prêt à m'inscrire, malgré le prix de 4 000 $. La FOMO était intense et, avec un solde de prêt de 120 000 dollars, une somme supplémentaire de 4 000 dollars était presque une erreur d’arrondi. Presque.
Heureusement, j'ai pris une minute pour faire une pause et comprendre combien ce voyage me coûterait réellement sur la période de remboursement de mon prêt de 10 ans. Avec un taux d'intérêt de 7,9%, ce voyage coûterait plus de 8 000 $! Ce voyage valait-il vraiment la peine 8 000 $ pour moi Était-il même une valeur de 4 000 $ ou étais-je pris au piège de ne pas vouloir être laissé de côté?
En voyant ce chiffre ramené en perspective, combien chaque dollar que j'ai dépensé allait affecter le remboursement de mon prêt. J'ai sauté le voyage sans regret et j'ai eu une nouvelle appréciation de combien mes dépenses supplémentaires allaient me creuser dans une dette plus profonde.
Source: @homeyohmy
J'ai appris qu'une bonne dette peut toujours vous garder au mauvais endroit
Une fois que je me suis habituée à payer mes dettes et à occuper mon nouvel emploi, le remboursement du prêt ne m'a pas semblé aussi horrible. C'est devenu une réalité de la vie, comme de payer un loyer chaque mois. Et tout le monde a continué à parler de cette dette, alors pourquoi s’inquiéter de la payer?
Ce sentiment ambivalent n'a pas duré longtemps. Je me suis marié avec mon mari sans dette qui voulait acheter une maison, voyager et profiter d’incroyables opportunités, comme déménager à l'étranger. Vers la même époque, ma situation professionnelle a changé et je me suis retrouvé dans un rôle très instable et déplaisant. Chaque jour qui passait, je réalisais que ma bonne dette me maintenait dans un très mauvais endroit. Je me sentais enchaîné à ce paiement mensuel élevé, coincé dans un travail qui ne faisait que s'aggraver et ne me sentais pas en sécurité pour retenir mon mari financièrement. L'inquiétude a commencé à me garder la nuit.
Bien que je sois constamment rassurée sur le fait que mes emprunts étaient une bonne dette, j’ai appris que cette dette allait me garder dans un endroit sombre et rempli d’anxiété si je ne faisais rien. Une fois que j'ai reconnu cela et mis de côté l'idée que c'était une bonne dette, cela m'a motivé à mettre en place un plan pour s'en débarrasser le plus rapidement possible..
Source: @oliviarink
J'ai appris le prix de ma procrastination (et c'était cher!)
Le jour de mon diplôme, j'ai commencé à recevoir des courriels et des lettres sur le refinancement de mes prêts. J'avais des emprunts fédéraux et privés avec un taux d'intérêt moyen de 7,6% et le refinancement a abaissé mon taux à 5%. Bien que tout le monde ne doive pas se refinancer (en particulier les personnes qui bénéficieront de programmes gouvernementaux tels que le remboursement basé sur le revenu et la remise de prêt, ou les personnes sans emploi), il était clair que le refinancement me ferait économiser de l'argent. Beaucoup d'argent.
Mais le processus de refinancement était complexe, fastidieux et un peu accablant. Je déménageais, je commençais un nouveau travail et j'avais beaucoup de pain sur la planche. Je finirais par me refinancer.
J'ai reporté le refinancement pendant 18 mois avant de finalement faire une demande. Après avoir pris 30 minutes pour remplir la demande et quelques jours pour voir si j'étais approuvé, le paiement de mon prêt a diminué de 180 $ / mois. Au cours des 18 mois où j'ai procrastiné, j'ai dépensé 3 240 $ en intérêts que je n'aurais pas dû payer si j'avais refinancé immédiatement.
Constatant que le coût de ma procrastination équivalait à celui de fabuleuses vacances, je n’arrivais plus à traîner les pieds sur d’autres tâches financières, comme contribuer à la retraite..
J'ai appris à le rendre moins douloureux
Soyons honnêtes: il n’ya rien d’amusant ou d’excitant à sortir d’une dette profonde. Je ne peux pas prétendre avoir apprécié le processus. Payer davantage le remboursement de mon prêt que mon loyer chaque mois était complètement déprimant. Peu importe combien j'ai essayé, je ne pouvais pas être positif ou heureux de ma dette.
Après quelques mois de dette très amère, j'ai décidé de rester misérable ou de trouver un moyen de rendre le processus de remboursement plus supportable. J'ai essayé de me rappeler d'être plus positif, mais cette positivité s'estompait rapidement une fois que je réalisais qu'il y avait quelque chose que je ne pouvais pas faire ou acheter à cause de mon prêt..
En parcourant Target un jour, j’ai enfin compris comment faire en sorte que le remboursement de mon emprunt ressemble un peu plus à un jeu qu’à une obligation frustrante. J'étais allé au magasin à l'heure du déjeuner pour ramasser quelque chose de petit et marchais vers la caisse avec quelques achats impulsifs (comme on le fait). Je baissai les yeux sur les 30 dollars supplémentaires que j'étais sur le point de dépenser pour des choses dont je n'avais pas vraiment besoin et décidai que la chose responsable à faire serait de remettre les articles en trop, ce que j'ai fait à contrecœur..
Tandis que je faisais la queue pour me féliciter mentalement d'avoir agi de manière responsable, je me suis rendu compte que ce serait encore mieux si je mettais cet argent directement dans mon prêt. Je me suis connecté à mon compte de prêt étudiant à partir de mon téléphone et j'ai effectué un paiement rapide de 30 $. C’était un si petit paiement supplémentaire, mais j’étais honnêtement très enthousiaste.
C'est devenu un jeu que j'ai poursuivi tout au long du processus de remboursement: je pouvais soit dépenser de l'argent pour quelque chose, soit le mettre immédiatement dans mon emprunt. Devrais-je prendre ce jus vert ou devrais-je mettre 6 $ à mon emprunt? Dois-je emballer quelques restes à apporter au travail pour le déjeuner et mettre 10 $ de plus sur mon emprunt
Je n'ai pas toujours choisi de renoncer au déjeuner, mais chaque fois que je prenais la décision de ne pas dépenser d'argent, je versais immédiatement un prêt pour ce montant. Voir tous les petits paiements cumulés au cours du mois rend encourageant le fait de continuer.
Source: @flipajackson
J'ai appris à négocier
Même si j'ai pris un cours de négociation à l'école de commerce, j'ai été terrible en négociation. Penser à demander de l'argent à quelqu'un m'a fait virer au rouge betterave et avoir mal au cœur. j'ai détesté.
Pendant que je remboursais mon emprunt, il y a eu deux cas où j'ai eu l'occasion de négocier. Dans un cas, j'avais reçu une offre d'emploi trop basse. Dans un autre, j'étais sous-payé. Parce que je détestais tellement négocier, j'aurais probablement ignoré ces deux situations sans mon énorme dette. Mais je savais que négocier pour un salaire juste me permettrait de mettre encore plus d'argent sur mes emprunts.
J'ai lu tous les livres de négociation possibles et j'ai demandé conseil à des amis. Alors que ces deux négociations étaient loin d'être parfaites (j'étais toujours rouge, troublée et mal à l'aise), dans les deux cas, j'ai fini par être mieux payé. Avec cet argent supplémentaire, j'ai pu rembourser 20% du solde de mon prêt initial.
Maintenant que j'ai acquis cette compétence et que je sais que ce n'est pas difficile, je ne crains rien de négocier: les contrats avec les clients, mon loyer et même ma facture Internet..
Source: @tourdelust
J'ai appris que je peux gérer plus que je pensais
Ce n’était pas quelque chose que j’avais réalisé jusqu’à récemment, mais le fait d’avoir réglé une dette aussi importante me donne l’impression de pouvoir relever tous les défis financiers qui se présentent à moi. Il y a quelques années à peine, j'avais une valeur nette négative. J'avais un solde de prêt à six chiffres que j'avais l'impression de ne jamais payer. Je me sentais horrible face à ma situation financière et je restais éveillé certaines nuits inquiet de la façon dont je me sortirais de ce trou..
Maintenant que je suis de l’autre côté de la situation, je ne me sens pas seulement soulagé de la disparition de la situation, je suis aussi confiant dans ma capacité à gérer les problèmes monétaires qui se présentent à moi. Je peux économiser, je peux gagner plus et je peux me sortir d'une situation difficile.
Cela ne veut pas dire que je vais m'épuiser et que je m'endetterai de mon plein gré. Mais si je me retrouve dans une situation financière difficile, je me sens beaucoup plus confiant dans ma capacité à gérer les hauts et les bas qui se présentent à moi..
Si vous vous retrouvez à sortir de votre dette d'études et que vous êtes frustré par vos progrès, je peux vous dire que de l'autre côté de cette dette se trouve la confiance de pouvoir faire face à tout..
Avez-vous appris quelque chose d'étonnant en remboursant votre dette d'études?
Cet article a été publié le 27 février 2018.