Comment construire un crédit commercial

Vous savez probablement que le crédit est un moyen d'évaluer votre fiabilité en tant qu'emprunteur, en utilisant un rapport de crédit (documentation de vos emprunts et comptes antérieurs) et un pointage de crédit (un nombre à trois chiffres qui représente votre historique en un coup d'œil)..

Mais voici une balle pour vous: que savez-vous de affaires crédit

Que vous soyez propriétaire d'entreprise ou que vous rêviez tout simplement de vous lancer un jour seul, lisez ce qui suit pour savoir en quoi le crédit commercial est différent du crédit personnel, pourquoi il est si important et comment le créer pour votre propre entreprise..

Pourquoi le crédit commercial?

Fondamentalement, le crédit commercial est similaire au crédit personnel - il représente la capacité de votre entreprise à emprunter de l'argent auprès de prêteurs autorisés, en fonction de ses actions passées..

Le crédit personnel, utilisé pour tout évaluer, de votre disponibilité pour une autre carte de crédit au taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire, est lié à vos informations personnelles. Tous les comptes contributeurs sont tenus à votre nom et avec votre numéro de sécurité sociale. Le crédit commercial, cependant, est lié à l'entité commerciale avec un numéro d'identification fiscale distinct. Une fois que vous avez établi un crédit commercial, une modification de vos antécédents personnels en matière de crédit, telle qu'une éviction ou un retard de paiement, n'aura aucune incidence sur votre crédit commercial (et inversement)..

Le crédit aux entreprises, comme le crédit personnel, est une chose à créer avant d’en avoir besoin. Bien sûr, si vous envisagez de démarrer une entreprise, il est important de faire des économies d’urgence, mais il est toujours possible que quelque chose ne se passe pas comme prévu. À un moment donné, votre entreprise peut avoir besoin d'un accès au crédit pour couvrir des coûts imprévus (pensez à une hausse soudaine du loyer ou à des problèmes de trésorerie) afin que vous ne souhaitiez pas attendre d'être pris au dépourvu..

De nombreux propriétaires d'entreprise commettent souvent une erreur en finançant leurs dépenses au moyen de marges de crédit personnelles ou de cartes de crédit personnelles, ce qui les rend parfois financièrement responsables des actes de l'entité commerciale. Par exemple, le propriétaire d'une boulangerie qui utilise ses propres fonds pour acheter des fournitures et payer le loyer peut être tenu personnellement responsable s'il n'a pas payé depuis trois mois et que les créanciers viennent frapper à la porte.

De plus, en tant que propriétaire d'entreprise, vous demanderez probablement des prêts pour vos comptes personnel et professionnel, chacun d'entre eux nécessitant qu'un prêteur demande à un bureau de crédit de vous fournir des informations sur votre historique. Cela signifie que vous obtiendrez plus de demandes de renseignements que quelqu'un qui ne possède pas d'entreprise - et comme chaque demande divise votre score, il est important de les répartir sur deux fichiers différents afin de réduire leur impact. En tant que bonus supplémentaire, si vous contractez du crédit aux entreprises dès le début, vous obtiendrez de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts au moment de présenter votre demande, car vous avez eu le temps de bâtir un solide historique de crédit aux entreprises..

Comment commencer

La première étape dans l’établissement de ce crédit indépendant consiste à s’assurer que votre entreprise est une entreprise, légalement. Si vous n'avez pas classé les documents qui rendent votre entreprise officielle aux yeux de la banque et de l'Irlande, vous devez le faire avant toute autre chose. Pour plus d'informations sur la manière de s'y prendre, visitez le site Web de la Small Business Association.

Ensuite, vous aurez besoin d'une adresse postale professionnelle, d'un numéro de téléphone et d'un nom, ainsi que d'un numéro d'identification fiscale à partir de l'adresse I.R.S. Séparé de votre numéro de sécurité sociale, ce numéro est appelé numéro d'identification fiscale (FIN) ou numéro d'identification d'employeur (EIN). Vous pouvez demander votre EIN directement par l’intermédiaire de l’I.R.S. site Web, qui est un service gratuit qui traitera votre demande en quelques minutes. Ceci fait, vous pouvez ouvrir un compte courant et un compte d'épargne au nom de l'entreprise en utilisant le numéro EIN et en déposant des fonds..

La dernière étape consiste à inscrire votre entreprise auprès d'au moins une agence d'évaluation du crédit. Avant de suivre le processus, assurez-vous de ne pas avoir de profil de crédit en contactant Dun & Bradstreet, le numéro d'identification d'entreprise le plus largement utilisé, appelé numéro D-U-N-S. Une fois que vous avez un numéro D-U-N-S, D & B configure alors un dossier de crédit pour votre entreprise. Notez que, bien que des agences de crédit telles que Experian et Equifax offrent également des services de crédit aux entreprises, la Small Business Association (SBA) recommande principalement le service gratuit de D & B. Fait amusant: Bien que le point culminant d'une cote de crédit personnelle parfaite soit de 850, votre pointage de crédit d'entreprise est mesuré entre 0 et 100, tout compte de plus de 75 ans considéré comme excellent..

3 façons d'établir un crédit

Construire un bon crédit pour votre entreprise peut s'avérer délicat pour une raison surprenante: la communication d'informations à D & B ou à toute autre agence d'évaluation du crédit est facultative. dossier de crédit.

Pour continuer à bâtir votre crédit, vous pouvez demander à l’un de vos créanciers ou de votre partenaire s’ils communiqueront votre historique de paiement positif aux bureaux avant de traiter. S'ils ne le signalent pas, vous pouvez enregistrer les entreprises de bonne réputation avec lesquelles vous avez travaillé sur le site Web de D & B sous ce que l'on appelle des références commerciales. D & B consultera ces références et vérifiera votre historique, ce qui pourrait avoir une incidence positive sur votre crédit..

Même si vous n'effectuez pas chaque jour d'opérations de renforcement du crédit (par exemple, vous travaillez seul et avec des clients uniquement), vous pouvez toujours utiliser les trois options suivantes pour créer du crédit aux entreprises:

1. Cartes de crédit commerciales. Garder les cartes de crédit expressément pour votre entreprise et complètement séparées de vos comptes personnels peut vous aider à garder vos dépenses en ordre au moment de faire des impôts et à résister à la tentation d'utiliser des fonds personnels pour votre entreprise. De plus, si votre société émettrice de cartes de crédit communique vos antécédents à des agences d'évaluation du crédit, elle peut potentiellement augmenter votre pointage de crédit. Pour cette raison, assurez-vous que votre société de crédit fera rapport aux bureaux avant de signer la ligne pointillée. Ensuite, maintenez les cartes actives en transférant des dépenses fixes et récurrentes (telles que votre facture Internet, par exemple) sur votre carte..

2. Prêts aux entreprises. Une méthode populaire de crédit aux entreprises est un prêt standard, émis par une banque ou la SBA. Semblable à un prêt personnel, il s’agit simplement d’une somme d’argent que vous remboursez avec le temps, avec intérêts. Les prêts aux entreprises peuvent être utilisés pour tout, de l'achat immobilier à l'achat d'équipement en passant par le paiement des stocks. Encore une fois, avant de passer par le processus d'approbation du prêt, vous pouvez vous assurer que votre prêteur signalera votre activité à vos agences d'évaluation du crédit..

3. Marge de crédit aux entreprises. Une fois que vous avez une carte de crédit professionnelle et un prêt, vous pouvez envisager de demander une marge de crédit à votre banque. Une ligne de crédit est presque un croisement entre un prêt et une carte de crédit: votre banque accepte de vous prêter un certain montant en fonction de votre crédit actuel, mais n'exige pas de vous l'emprunter immédiatement. peut puiser dans cette ressource lorsque vous êtes dans le besoin. Le montant du paiement mensuel varie en fonction de la quantité de crédit que vous avez utilisée le mois précédent et vous ne payez que des intérêts sur l'argent que vous retirez. Les lignes de crédit sont principalement utilisées pour les gros achats dont les entreprises naissantes n’ont pas toujours besoin, mais plus le nombre de types de crédit utilisés par votre entreprise est grand, meilleur sera le résultat..

Une fois ouvertes, les lignes de crédit devraient commencer à apparaître sur votre historique de crédit après 30 à 60 jours et, espérons-le, bien avant que vous n'en ayez besoin..

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