Après avoir lu Investing 101-Part 1, vous devez maintenant comprendre pourquoi investir est si important. Passons maintenant à ce dans quoi vous pouvez réellement investir. Par souci de simplicité, examinons seulement quelques types principaux de classes d’actifs ou d’options de placement; actions, obligations et espèces.
En espèces:
Généralement, la plupart des gens connaissent cette catégorie d'actifs. Les espèces peuvent être les dollars que vous avez dans votre portefeuille, dans votre compte courant ou dans votre compte épargne, votre compte de marché monétaire ou même sous votre matelas. En règle générale, les espèces constituent le type d’investissement le plus sûr et offrent par conséquent des rendements inférieurs à ceux des actions ou des obligations. Cependant, le montant que vous avez mis de côté dans des véhicules de caisse peut servir de coussin de sécurité en cas de dépenses imprévues ou d’urgences. Si nous renvoyons à la règle de 72 de Investing 101-Part 1 et que les véhicules de caisse atteignent 5 000 $ en moyenne avec un rendement moyen de 2%, il vous faudra 36 ans pour doubler votre investissement initial à 10 000 $.
Obligations:
La meilleure façon de décrire une obligation est de la considérer comme un prêt. Vous prêtez votre argent au gouvernement ou à une entreprise qui, en retour, vous verse des intérêts pour la durée de ce prêt. En règle générale, les obligations sont considérées comme des types de placement conservateurs, car vous pouvez choisir la durée et le terme de l’obligation et savoir exactement combien vous récupérerez à la fin de la durée ou de l’échéance. Il existe de nombreux types de liens. obligations d'État, obligations de sociétés, obligations à court terme, obligations à long terme, obligations municipales et protégées contre l'inflation, etc. En général, les obligations sont moins risquées que les actions et le principal moyen de perdre de l'argent sur une obligation est si l'entreprise ou le gouvernement qui émet l'obligation des manquements à leurs obligations. Historiquement, les obligations ont un rendement total moyen annuel de 6,3%. Encore une fois, en utilisant la règle de 72, si vous avez 5 000 $ d'obligations avec une moyenne de retour de 6% des heures supplémentaires, il vous faudra 12 ans pour doubler votre investissement initial à 10 000 $. Mieux que de l'argent mais toujours pas terrible.
Les obligations sont soumises au risque de marché et au risque de taux d’intérêt si elles sont vendues avant leur échéance. La valeur des obligations diminuera à mesure que les taux d'intérêt augmentent et que les obligations sont sujettes à la disponibilité et aux variations de prix..
Stocks:
Un stock est la propriété d'une entreprise. Lorsque vous achetez un stock, vous achetez une partie de la société. Donc, si l'entreprise va bien, vous allez bien. Congruently, si la compagnie réserve, vos réservoirs de stock. Tout comme les obligations, il existe de nombreux types d'actions, car il existe de nombreux types d'entreprises. Actions de grandes entreprises (grandes capitalisations), moyennes capitalisations, petites capitalisations nationales, actions internationales, actions émergentes, actions technologiques, etc. Historiquement, les actions ont un rendement annuel moyen de 10,8%. Cependant, rappelez-vous que plus de rendement est associé à plus de risque. Par conséquent, lorsque vous investissez dans des actions, n'oubliez pas que vous devez être en mesure de gérer le risque supplémentaire ou la volatilité supplémentaire pour en tirer le meilleur profit à long terme. Si vous utilisez la règle de 72, si vos actions représentent en moyenne 5% du temps supplémentaire, il vous faudra 7,2 ans pour doubler votre investissement initial, qui passera à 10 000 $. Au bout de 36 ans, vous aurez potentiellement 160 000 $. Comparez cela aux 10 000 $ que vous aurez après 36 ans si vous laissez votre argent uniquement dans des placements en espèces. Maintenant, vous pouvez commencer à comprendre pourquoi prendre du risque supplémentaire peut en valoir la peine à long terme.
Maintenant que nous connaissons les types de placement de base, parlons de la manière de choisir l’investissement qui vous convient le mieux. C'est là que la diversification entre en jeu. La diversification signifie ne pas avoir tous ses œufs dans le même panier. Par exemple, n'investissez pas tout votre argent dans une seule action ou une seule obligation. C'est trop risqué. Lorsque vous diversifiez votre argent, vous le répartissez entre différents actifs: actions, obligations et liquidités. Cela vous protège contre les pertes importantes dans un domaine donné et peut potentiellement constituer une protection contre des risques tels que l'inflation et les fortes fluctuations du marché. Trouver la bonne combinaison d'actions, d'obligations et de liquidités dépend de votre tolérance au risque et de l'objectif de l'argent. Si vous êtes plus conservateur, vous voudrez alors plus d’argent et d’obligations dans votre portefeuille que d’actions. Si vous êtes plus agressif et que vous investissez dans des objectifs à long terme (10 ans et plus), vous pouvez prendre plus de risques pour obtenir, espérons-le, plus de rendement sur votre argent et par conséquent davantage d'actions dans votre portefeuille..
L’un des moyens les plus simples de diversifier votre argent consiste à investir dans des fonds communs de placement, ce qui peut offrir une exposition à des centaines d’actions ou d’obligations dans un seul véhicule de placement. Vous pouvez constituer un portefeuille entièrement diversifié, englobant plusieurs catégories d'actif, en ne possédant qu'un seul fonds commun de placement largement diversifié. Rappelez-vous qu’aucune diversification ne peut garantir que vous ferez des profits ou que vous ne vous prémunirez pas des pertes dans un marché en déclin..
Accordez-vous le mois prochain pour Investing 101-Part 3 pendant que je vous explique les types de fonds communs de placement qui pourraient vous convenir et comment commencer à investir réellement votre argent..
Sources:
1. J.P. Morgan Asset Management utilisant les données de l'indice Barclays Capital U.S. Aggregate Bond 1950-2011
2. J.P. Morgan Asset Management utilisant les données de l'indice S & P 500 de 1950 à 2011
Les exemples dans cet article sont hypothétiques et ne sont représentatifs d'aucune situation particulière. Vos résultats varieront. Les taux de rendement hypothétiques utilisés ne tiennent pas compte de la déduction des frais et charges inhérents aux placements. L'indice Standard & Poor's 500 est un indice pondéré en fonction de la capitalisation de 500 actions conçu pour mesurer la performance de l'ensemble de l'économie nationale par le biais de changements de la valeur marchande globale de 500 actions représentant tous les principaux secteurs. Le S & P 500 est un indice non géré et ne peut être investi directement. Rien ne garantit qu'un portefeuille diversifié améliorera les rendements globaux ou surperformera un portefeuille non diversifié. La diversification ne protège pas contre le risque de marché.
Les opinions exprimées dans ce document sont pour information générale seulement et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à quiconque. Pour déterminer le ou les placements qui pourraient vous convenir, consultez votre conseiller financier avant d’investir. Toutes les performances référencées sont historiques et ne constituent aucune garantie de résultats futurs. Tous les indices ne sont pas gérés et ne peuvent pas être investis directement. Ce message a été rédigé par Brittney Castro, professionnelle de CFP et créatrice de www.FinanciallyWiseWomen.com. Brittney Castro n'est pas affiliée à TheEveryGirl.com. Brittney A. Castro est une représentante inscrite auprès de LPL Financial, membre de FINRA / SIPC, et des valeurs mobilières proposées. California Insurance License # 0F33895.