En 2016, j'ai acheté ma première maison: un Tudor en brique des années 1930 avec une porte d'entrée ronde et violette et une grande cour, si négligée, si laissée de côté. L’autre significatif et moi avons passé les deux dernières années à le réparer (et à convertir le sous-sol en une propriété à revenus!) Pour en faire notre propriété.
Les gens sont souvent surpris d'apprendre que je suis propriétaire d'une maison - je suis dans la mi-vingtaine - et je serai le premier à dire que j'ai eu beaucoup d'étoiles chanceuses s'aligner pour le rendre possible si tôt (un double revenu et relativement prix abordables à Salt Lake City, Utah). Mais j'avais mis de l'argent de côté pour l'avenir depuis l'âge de 18 ans, ce qui a permis de mettre un acompte à portée de main une fois que nous avons envisagé d'accéder à la propriété..
Un message partagé par Daryl Lindsey (@darylunlost) le 23 février 2017 à 08h17 PST
Lorsque vous réfléchissez à la façon d’épargner pour un versement initial, imaginer une somme d’argent suffisante pour acheter une propriété peut sembler être un mythe ou une légende. Mais avec une bonne dose de détermination (sans parler de la patience), il n'est pas impossible d'y arriver. Et non, vous n'avez pas besoin de renoncer à tous les plaisirs simples de la vie - vous pouvez porter votre toast à l'avocat et le manger aussi.
Comment économiser pour un acompte sur une maison
Attaque de la dette de carte de crédit dès que possible
Nous y avons tous été. Les coûts généraux de la vie adulte, plus une ou deux dépenses, peuvent facilement générer des milliers de dollars accumulés sur les cartes de crédit. Si vous avez des dettes, il est absolument inutile de mettre des économies pour quelque raison que ce soit: cela est contre-productif et peut vous donner une fausse idée de combien d'argent vous avez réellement..
Être agressif de rembourser votre dette de carte de crédit si vous envisagez de devenir propriétaire dans un avenir proche ou lointain. Faites en sorte que votre carte soit la première facture que vous payez après l’arrivée de vos chèques de paie (et mieux encore, configurez des paiements automatiques pour que vous sachiez que vous n’auriez plus aucune dette en quelques mois).
Source: @jacimariesmith
Déterminez votre objectif d'économies de mise de fonds, puis établissez un plan
Vous n’avez peut-être pas réellement besoin d’épargner autant que vous le pensez. Les banques souhaitent généralement un acompte de 20% sur un prêt immobilier conventionnel, mais de nombreux prêteurs acceptent beaucoup moins avec l'assurance prêt hypothécaire. D'autres prêts sont disponibles et nécessitent un versement initial encore plus réduit. Les prêts FHA accepteront un acompte de 3,5%, par exemple, mais les acheteurs voudront bien considérer les avantages et les inconvénients de l’utilisation. Si vous êtes un ancien combattant, vous pouvez utiliser un prêt VA pour acheter une maison avec une baisse de 0% et des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts classiques. Quiconque cherche à s’attaquer à un problème difficile (ce que nous avons fait, même si après deux ans et plus de travaux de rénovation, je ne le recommande plus) pourrait envisager un prêt HHUD 203 (k), qui permet aux acheteurs d’emprunter de l’argent pour la améliorations, ainsi.
Il est également utile de vérifier si votre État dispose d'un programme pour les acheteurs d'une première maison offrant des mises de fonds moins importantes et des taux plus bas pour les propriétaires jeunes et pleins d'espoir..
Lorsque vous déterminez le montant que vous devez économiser, prenez en compte les éléments suivants: Quelle taille de propriété souhaitez-vous et combien valent-ils pour ceux qui vendent dans votre région? En fonction du type de prêt que vous sollicitez, de quel pourcentage aurez-vous besoin? votre acompte
Je vis à Salt Lake City, où les maisons de trois chambres se vendent actuellement à environ 300 000 dollars. Si une personne utilise un prêt FHA pour acheter une maison avec un acompte de 3,5%, elle devra économiser 10 500 dollars - un chiffre beaucoup moins intimidant que le traditionnel 60 000 $.
Source: Studio McGee
Faites mieux que votre compte d'épargne habituel
Comme APY sur les comptes d’épargne réguliers est pratiquement inexistante de nos jours, virez l’argent de votre future maison sur un compte qui collecte des intérêts beaucoup plus élevés. J'utilise Ally (ce n'est pas sponsorisé, c'est juste ce que j'utilise) car leur compte d'épargne en ligne a un APY de 1,35%, comparé à la pitoyable 0,01% que je recevais de ma banque traditionnelle.
Si vous vous sentez prêt à vous engager dans vos plans d'épargne, vous pouvez envisager de placer de l'argent dans le compte plus spectaculaire du Certificat de dépôt. Vous ne pourrez pas accéder à votre argent pendant un certain temps sans payer de frais, mais vous accumulerez des APY composés quotidiennement jusqu'à 2,5%..
Source: L'Everygirl
Sauvegardez vos augmentations, bonus et déclarations fiscales
C’est TELLEMENT FACILE d’être victime d’une inflation de style de vie chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire ou un travail mieux rémunéré. Mais au lieu d’améliorer votre voiture ou votre appartement, demandez-vous si vous pouvez conserver un style de vie plus simple pendant quelques années afin que l’argent puisse directement servir à économiser. Chaque fois que vous obtenez une augmentation de revenu, augmentez le montant d'argent que vous transférez automatiquement en épargne chaque mois. Si vous maintenez votre style de vie, vous économiserez progressivement de plus en plus sans ressentir le fardeau des coups de penny..
De même, je sais qu'il est tentant de dépenser votre déclaration de revenus ou votre prime annuelle sur des choses que vous envisagez, mais les placer directement dans votre compte d'épargne alimentera votre élan et vous permettra d'atteindre votre objectif..
Source: Alesia Kazantceva
Découpez votre objectif d'épargne en un montant quotidien.
Supposons que vous deviez économiser 30 000 $ pour votre première maison. Si vous voulez acheter ladite maison dans cinq ans, vous devrez économiser 6 000 dollars par an, soit environ 16,50 dollars par jour. Si vous pouvez vous en tirer avec un versement initial moins élevé, ce nombre devient encore plus faisable. Connaître le montant quotidien que je voulais économiser m'a aidée à prendre des décisions éclairées pour savoir quand ou quand ne pas commander à emporter, acheter ce café au lait à 6 $, ou aller chez H & M pour un peu de shopping.
Source: Chic Sprinkles
Petit et lent est totalement OK
Même si l'accession à la propriété semble COMPLÈTEMENT hors de portée, vous pouvez toujours lancer le processus, même lentement, dans la perspective d'un objectif d'économies futur. Mettre de côté de l'argent, qu'il s'agisse de 50 $, de 100 $ ou de 200 $ ou plus, dans un compte d'épargne désigné vous aide à définir votre intention et à vous mettre sur la voie de l'épargne davantage.
Lorsque vous achetez une maison, considérez une propriété occupée par son propriétaire
Lorsque nous examinions des maisons, nous savions que nous ne pouvions pas nous permettre la maison moderne, mise à jour et magnifique de nos rêves. Nous savions également que nous ne pouvions pas économiser pour un acompte ET les dizaines de milliers de dollars dont nous aurions besoin pour des rénovations..
Entrez la propriété à revenus. Nous avons trouvé une maison avec un sous-sol pouvant être facilement transformé en une seconde unité. Les revenus locatifs paient notre hypothèque, ce qui nous permet de mettre l'argent économisé dans l'amélioration de l'habitat. Les doigts croisés, nous pourrons vider cette année notre salle de bains en carrelage jaune des années 1950.