Chaque élément de vos finances personnelles vous oblige à épargner pour la retraite. Mais soyons honnêtes. Avec la retraite dans 30 à 40 ans, il est très facile de repousser l’idée et je pense que je vais élaborer mon plan de retraite l’année prochaine. J'ai compris. J'économise stupidement ce que je peux, mais je ne sais pas vraiment pourquoi je l'épargne et si j'épargne suffisamment pour avoir un style de vie, j'apprécierai une fois à la retraite..
Les experts conseillent d’économiser 10 à 20% de votre revenu pour la retraite, mais c’est exactement ce qui me rapportera dans 40 ans Est-ce suffisant pour parcourir le monde en or, ou devrais-je tout juste perdre ma retraite? les directives se sentent un peu vagues, intangibles et tout simplement sans intérêt. C’est pourquoi beaucoup d’entre nous peuvent éviter de comprendre exactement à quel point nous avons réellement besoin d’économiser..
Pour essayer de préciser un peu plus exactement ce que je devrais consacrer chaque mois à la retraite et d'essayer d'être un peu plus excité à propos de ce que j'économise, j'ai répondu à ces trois questions:
1. À quoi voulez-vous que votre vie à la retraite ressemble
Je sais je sais. Il est très difficile d’imaginer à quoi ressemblera la vie à la retraite. C'est juste si loin! Pour aider à donner un peu de recul à cette idée, j'ai réfléchi au nombre de retraités que je connais et à leurs modes de vie qui me plaisent le plus..
La quantité d'argent que vous allez avoir besoin d'économiser varie considérablement en fonction de ces objectifs de style de vie. Envisagez-vous d’être cette femme qui navigue autour du monde à bord du Queen Mary? Voulez-vous vivre dans une ville animée avec beaucoup de culture, mais un coût de la vie élevé? Ou envisagez-vous de vivre une vie plus tranquille avec vos amis et famille Vous pouvez estimer ces coûts et avoir une assez bonne idée de combien vous voudrez dépenser chaque mois une fois à la retraite..
Avoir un objectif et en comprendre les coûts vous aidera à vraiment planifier ce que vous devriez économiser. Cela contribuera également à rendre l'idée de la retraite un peu plus tangible et à ne pas retarder.
2. Quand voulez-vous prendre votre retraite?
C'était la question la plus difficile pour moi. Je ne sais pas quand je veux prendre ma retraite. J'aime travailler et penser que je vais continuer à travailler très longtemps. Cela dit, je ne veux pas forcément travailler à 70 ans. J'aimerais pouvoir prendre ma retraite plus tôt..
Donc, avec cette question, ne pensez pas nécessairement au moment exact où vous souhaitez prendre votre retraite, mais au moment où vous souhaitez que l’option ralentisse. Si vous êtes dans un travail stressant ou exigeant beaucoup de travail, sachez que vous ne pourrez peut-être pas ou ne voudrez pas travailler à ce niveau pour toujours, et vous voudrez peut-être avoir la possibilité de prendre votre retraite un peu plus tôt. Si vous êtes marié, discutez avec votre conjoint afin de ne pas avoir d'attentes complètement différentes quant au moment de votre retraite..
3. Quel est votre risque
Selon la sagesse financière conventionnelle, plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques avec vos investissements de retraite. En réalité, cela ne signifie pas que vous devriez suivre cette directive si vous n'êtes pas à l'aise avec un portefeuille de placement plus risqué..
Savoir si vous êtes tolérant au risque ou défavorable au risque n’est pas une science exacte, mais vous pouvez généralement vous attendre à des rendements légèrement inférieurs si vous envisagez des risques négatifs avec vos placements (mais si c’est ce qui va vous aider à mieux dormir la nuit, c'est bon à savoir). Si vous vous sentez plus à l'aise d'investir votre pécule dans des placements plus stables offrant un rendement inférieur, soyez honnête lorsque vous calculez vos besoins de retraite et que vous choisissez le bon plan de retraite, cela affectera votre épargne.
Il existe de nombreuses options dans lesquelles vous pouvez investir lorsque vous envisagez de prendre votre retraite: les fonds indiciels traditionnels sont souvent utilisés car les personnes souhaitent accroître leurs investissements de façon constante à long terme. Il existe également des investissements alternatifs, tels que l'immobilier, qui aident les personnes à gagner un revenu une fois qu'elles ne gagnent plus d'argent..
Maintenant que vous avez réfléchi à ces questions, vous pouvez faire quelques calculs de base avant d'essayer des calculatrices de retraite. J'adore les calculatrices de retraite pour me donner exactement ce que je veux économiser chaque mois, mais si vous comprenez certaines des bases, cela vous donnera une meilleure compréhension de la façon d'utiliser les calculatrices pour vous donner le nombre le plus précis..
Le conseil commun est que vous aurez besoin d'un taux de remplacement du revenu de 80% pendant la retraite, ce qui signifie que vous aurez toujours besoin d'un revenu mensuel égal à 80% de votre revenu actuel pendant la retraite. L'idée est que vous aurez besoin de moins parce que votre maison est probablement payante et que vos enfants sont absents. Ce revenu peut provenir d’épargne-retraite, de revenus de placements (de rentes, d’immobilier, etc.), ainsi que de tout paiement de pension ou de sécurité sociale..
Donc, si votre revenu est de 75 000 $ par an, vous aurez besoin de 60 000 $ par an à la retraite conformément à cette règle (75 000 $ * 80%).
Un autre conseil commun est la règle de la multiplication par 25. Ce n'est pas très précis, mais cela commence à vous donner une idée générale de ce que vous devez avoir mis de côté pour prendre votre retraite. Avec ce conseil, si vous souhaitez retirer 60 000 $ par an à la retraite, vous devez économiser 1,5 milliard de dollars d’ici à la retraite (60 000 $ * 25).!
Cela semble être une somme énorme, mais c’est à ce moment-là que j’aime utiliser la calculatrice de retraite pour m'aider à déterminer exactement ce que je dois économiser chaque mois. Nous pourrions tirer quelques calculs sophistiqués ici, mais laissons cela aux professionnels.
Mon calculateur de retraite préféré absolu est de Nerd Wallet. J'adore parce que cela vous donne des options de base, vous évitant ainsi d'être submergé de détails. Mais cela vous donne également des options avancées avec lesquelles vous pouvez jouer, surtout si vous voulez aller un peu plus loin avec des informations et des hypothèses..
Une fois que vous avez effectué le calcul de base, vous saurez si votre taux d’épargne actuel correspond à vos objectifs ou si vous devez augmenter légèrement votre budget pour vous assurer de pouvoir vous permettre d’atteindre cet objectif. l'aventure du monde. Lorsque vous avez choisi le bon montant à épargner maintenant, il est temps de trouver le meilleur investissement pour votre retraite et de commencer à épargner!