Les finances sont quelque chose que je fais pour me détendre, déclare William J. Bernstein, neurologue devenu conseiller en investissement, qui est l'auteur du nouveau livre If You Can: Comment les millénaires peuvent-ils s'enrichir lentement.
Vous avez bien entendu: lentement.
Il était une fois, le rêve américain standard: une maison, deux enfants, un chien et une retraite confortable à 65 ans. Mais ces jours-ci, beaucoup d’entre nous sommes reconnaissants de pouvoir payer un enfant tout en jonglant avec des prêts étudiants en essayant épargner pour la retraite. Ce dernier élément est particulièrement problématique pour les membres de la génération du Millénaire: selon un récent rapport financier par pays, près de 32% des adultes âgés de 18 à 29 ans n’ont pas commencé à épargner pour leur belle année..
Alors, quelle est cette génération à faire
Commencez à économiser ce que vous pouvez à présent. Même si vous ne pouvez épargner qu'un petit montant, une économie lente et régulière gagne la course à la retraite, déclare Bernstein..
Nous nous sommes assis avec Bernstein pour approfondir son livre et en savoir plus sur les raisons pour lesquelles l'approche lente et régulière de l'épargne peut vous aider à bâtir un avenir financier sûr, quel que soit votre âge..
Les esprits curieux veulent savoir ce qui vous a incité à passer de la médecine à la finance
William J. Bernstein: J'ai eu une éducation de banlieue de classe moyenne Ozzie et Harriet assez conventionnelle. Alors j'ai fait ce que les jeunes enfants brillants ont fait à cet âge: je suis allé à l'école de médecine.
Mais comme je travaille dans un pays qui n'a pas de programme de protection sociale efficace, j'ai donc commencé à rechercher des solutions pour aborder la retraite - et réalisé que ma façon scientifique de voir les choses pourrait être utile aux investisseurs..
Pour commencer, une grande partie des mathématiques que vous utilisez en sciences physiques sont identiques à celles utilisées en finance, et de nombreuses personnes accomplies dans le monde de la finance ont débuté dans les sciences. De plus, en tant que neurologue, j'ai beaucoup appris sur les failles de la condition humaine. Par exemple, certains des médecins les plus confiants sont également les plus incompétents. Dans le même ordre d'idées, si vous demandez aux meilleurs spécialistes des finances où le marché se dirigera le lendemain ou la semaine suivante, ils diront: je n'en ai aucune idée..
Pourtant, d’une manière ou d’une autre, nous avons décidé, en tant que société, que les personnes qui gèrent leur propre portefeuille de retraite peuvent très bien gérer cette activité, une activité difficile tant sur le plan intellectuel que sur le plan émotionnel. Alors j'ai commencé à écrire sur tous ces dilemmes à travers des blogs et des livres, et finalement je suis devenu un conseiller en investissement.
Pensez-vous que notre culture est devenue plus centrée sur le fait de gagner de l'argent rapidement et de compter sur cet espoir, par opposition à l'épargne
Eh bien, oui, vous pouvez le voir dans le taux d'épargne en baisse, mais il est difficile de dire ce qui est dû à cela. Il existe deux possibilités, et la première est évidente: une société de plus en plus axée sur le consommateur et la gratification instantanée.
Consacrez chaque mois à économiser une partie de votre salaire comme une dépense aussi importante que le loyer ou l’achat de nourriture. Et dites-vous, si je ne fais pas ça, je serai désolé plus tard.
La seconde est plus subtile, à savoir l’éloignement de la génération actuelle des difficultés généralisées et catastrophiques. La génération de mes parents a sauvé comme une folle parce qu'ils ont vu ce que la dépression pouvait faire pour les gens. Le Japon et la Chine ont également des taux d'épargne élevés, car ils ont connu des temps très difficiles. Les Millennials Pas tellement.
Il n’ya rien de mal à faire un paquet rapidement, du moment que vous en économisez une grosse partie. Mais un plan d’entreprise / de carrière lent et méthodique s’avère généralement meilleur que celui qui n’est pas.
Alors pourquoi l’accent sur l’aide à la génération du millénaire
Si vous regardez les données et que vous commencez avec les personnes âgées, vous réalisez que la plupart d’entre elles sont en très mauvais état..
Selon le Employee Benefit Research Institute et le Retirement Research Consortium, le solde des 401 (k) pour [les personnes âgées de 60 à 70 ans] se situe entre 100 000 et 150 000 dollars, mais il est plutôt élevé en raison de la très grande minorité. Au mieux, dans la médiane, les chiffres sont au milieu de cinq et 35 000 $ ne vont pas le réduire pour leurs frais médicaux.
Ce n'est pas la retraite. Et il y a peu de choses que ces gens vont pouvoir faire à ce sujet maintenant. En ce qui concerne les Millennials, la seule chose que j’entends dire à ceux que j’ai rencontrés est que la sécurité sociale ne sera pas là pour eux. Ils sont terrifiés par cette situation..
Donc, je suis comme un médecin de triage sur un champ de bataille, qui classe les gens en trois groupes: ceux qui survivront quoi qu'il en soit, ceux qui mourront peu importe ce qu'ils sont et ceux que vous pouvez réellement aider - et ce sont les jeunes. En tant que personne âgée qui a vraiment bien réussi financièrement, mon livre est un moyen simple de redonner à la génération suivante..
Alors, comment peut-on épargner à un rythme lent et régulier
Payez-vous d'abord, au lieu d'emprunter de votre futur moi. Par conséquent, considérez économiser une partie de votre salaire chaque mois [idéalement autour de 20%] comme une dépense nécessaire aussi importante que le loyer ou l’achat de nourriture. Et dites-vous, si je ne fais pas ça, je serai désolé plus tard.
Et cela ne s'applique pas uniquement aux jeunes. Si vous êtes plus âgé et que vous augmentez les 20% d'un peu moins d'un pourcentage par an, tout irait bien. Donc, si vous avez 35 ans, vous devriez peut-être économiser 23% par an.
Devenir riche ne sert à rien si vous n'avez pas de famille et d'amis, et d'ailleurs, des relations professionnelles que vous valorisez.
En plus de l'argent, y a-t-il autre chose sur lequel les gens devraient se concentrer qui pourrait aider à assurer leur avenir
Comme disait ma mère, l'argent ne peut pas tout acheter, mais au moins, vous pouvez souffrir confortablement. Plus sérieusement, faire de l'argent le seul objectif rend les gens misérables à long terme. Vous devez donc concilier satisfaction professionnelle et vie personnelle enrichissante avec finances. Devenir riche ne sert à rien si vous n'avez pas de famille et d'amis et, en l'occurrence, des relations professionnelles que vous valorisez.
Dans votre livre, vous parlez de la psychologie de l'épargne pour la retraite, en disant que les humains ne sont pas conçus pour gérer les risques à long terme. Alors, comment résoudre ce problème
Changer la pensée et les valeurs de quelqu'un est la chose la plus difficile à faire. La meilleure technique dont j'ai entendu parler - même si c'est une chose inconfortable à faire - est de s'imaginer à 65 ou 70 ans.
Imaginez ce que cela serait d'être pauvre et l'âge de vos grands-parents, puis dites-vous que je vais devoir réduire le volume de données sur mon smartphone ou ne pas avoir ce latte tous les jours. Pour une personne typique, vous pouvez économiser quelques centaines de dollars par mois de cette façon. Croyez-moi, vous pouvez vivre sans HBO!
Bien sûr, ce n'est pas amusant, mais ce n'est pas 10% plus mauvais que de pousser un caddie sous un passage souterrain sous la pluie à 70 ans.
Histoire à l'origine par LearnVest.